Недавно Высший Федеральный суд приговорил Deutsche Bank к выплате 540 000 евро в виде возмещения ущерба предпринимателю. В 2005 году простому предпринимателю был продан сложный финансовый продукт Spread Ladder Swaps который является дериватом и по которому было потеряно вложенная сумма.
Кроме того, жертвами продукта стали многие другие коммуны и компании вложившие средства после обязательной финансовой консульации о продукте.
Верховный Суд усмотрел нарушение обязанности разъяснения со стороны банка, а именно упомянание серьёзного конфликта интересов, заложенного в самом продукте.
Прибыльным для банка такой дериватный продукт являлся только тогда, когда его владелец (клиент) полностью проигрывает сделанную ставку по этому деривату. (номер актов дела верховного суда XI ZR 33/10)
Кроме того, жертвами продукта стали многие другие коммуны и компании вложившие средства после обязательной финансовой консульации о продукте.
Верховный Суд усмотрел нарушение обязанности разъяснения со стороны банка, а именно упомянание серьёзного конфликта интересов, заложенного в самом продукте.
Прибыльным для банка такой дериватный продукт являлся только тогда, когда его владелец (клиент) полностью проигрывает сделанную ставку по этому деривату. (номер актов дела верховного суда XI ZR 33/10)
А в чем заключается смысл
сложный финансовый продукт Spread Ladder Swaps
О! Мне тоже интересно, что это за штука такая? Наверное какая-то, уже давно знакомая россиянам пирамида? :)
Не вдаваясь в подробности можно стказать, что это продукт основанн на т.н. ставке /споре о том, что.../на определённое развитие тех или иных процентных ставок рынка в будущем (Wette auf die k?nftige Zinsentwicklung).
Простым языком: в споре с гидрометеоцентром Вы делаете ставку на то, что первого сентября будет дождь, а гидрометеоцентр убеждает Вас своей статистикой продукта, что последние 30 лет первого сентября было всегда пасмурно, значит в этом году пойдёт дождь и Вы получите премию по ставке 2 сентября, и так на каждое первое число месяца делается ставка на основе «гидрометео-продукта»…
Какой тонкий лохотрон :) Наши до такого еще не додумались.
У нас банкам запрещено совершать такие основанные на риске сделки, но мысль интересная… Я так понимаю, что у этого финансового продукта есть ещё один смысл, он идёт после кредита «гидрометеоцентру» и позволяет банку таким образом либо получить финансирование на кредит от тех кто «делал ставки на погоду», либо от выгоды «гидрометеоцентра», когда тот получил «хорошую погоду», верно?
Нет, Вы не поняли, Банк это и есть «гидрометцентр», создавший продукт о «погоде»(=процентной ставке в будущем) на основе своих статистик и продавший этот продукт как «вложение» (=в дериват) клиенту. Основой же деривата является процент (=воздух) поэтому пришло в голову такое сравнение...:)