Банкротство физических лиц (БФЛ) — это законный способ освобождения добросовестных должников от непосильных долговых обязательств, которые они объективно не способны погасить.
При этом многие должники опасаются реализации ипотечных квартир в процедурах БФЛ, несмотря на то, что закон позволяет сохранить единственное ипотечное жилье в процедуре БФЛ через заключение локального мирового соглашения.
Так, на любой стадии процедуры гражданин и кредитор, требования которого обеспечены ипотекой единственного жилого помещения, вправе заключить мировое соглашение, действие которого не распространяется на отношения гражданина с иными кредиторами.
Несогласие финансового управляющего с заключением такого мирового соглашения не является основанием для отказа в его утверждении.
Согласие иных кредиторов, за исключением залогового кредитора, не требуется. Такое согласие, в общем-то, залоговый кредитор (банк) выражает именно подписанием мирового соглашения.
Но что делать, если банк уклоняется от заключения локального мирового соглашения?
Я представляю интересы должника в одном из таких дел, которое находится в производстве Арбитражного суда Московской области.
По поводу ипотечной квартиры я подготовил проект локального мирового соглашения и вместе с сопроводительным письмом направил его в банк, но ответа от банка не последовало.
Напротив, после этого банк обратился в Арбитражный суд с заявлением о включении его требований в реестр требований кредиторов должника. После чего я подал в суд заявление об утверждении мирового соглашения.
В обоснование своих доводов я указал, что просрочки при оплате ипотечных платежей отсутствуют, а банк-кредитор без возражений фактически принимает платежи за ипотеку от третьего лица — дочери должника. Кроме того, я предоставил суду документы о том, что третье лицо имеет постоянную работу и стабильный доход, позволяющий погашать ипотечные платежи.
Итог: суд встал на нашу сторону, утвердил локальное мировое соглашение в отношении ипотечной квартиры и исключил квартиру из конкурсной массы должника.
Теперь третье лицо имеет возможность официально погашать ипотеку за должника, а должник имеет возможность и дальше пользоваться ипотечной квартирой.
Вывод: суд утвердит локальное мировое соглашение в отношении ипотечной квартиры, если:
— должник является добросовестным;
— ипотечная квартира является единственным жильём должника;
— третье лицо, имеющее достаточный доход погашает ипотечные платежи за должника.
Фактическое исполнение банком локального мирового соглашения по ипотечной квартире
Немаловажно и то, что уже после вступления в законную силу определения суда могут возникнуть технические нюансы относительно исполнения мирового соглашения, не имеющие никакого отношения к юриспруденции, т.к. многое зависит от организации работы в конкретном банке.
Так, в нашем случае от финансового управляющего потребовалось получить письмо-согласие для банка о том, что управляющий уведомлен о наличии локального мирового соглашения и даёт своё согласие на оплату ипотечного кредита третьим лицом.
Адвокат Хоменко Иван Васильевич
Адвокатское бюро «Сокол Лигал»
+7 (495) 664-66-34
Рейтинг публикации:
«
Уважаемый Иван Васильевич, на какой срок заключается такое локальное мировое соглашение?
Была судебная практика, что срок исполнения отдельного мирового соглашения в силу пункта 2 статьи 213.14 Закона о банкротстве не может превышать пяти лет.
Уважаемый Алексей Александрович, нам утвердили локальное мировое соглашение на изначальный срок действия кредитного договора, т.е. на весь период ипотеки.