5 способов списания долгов физлица по кредитам

Сегодня очень немногие россияне могут похвастаться полным отсутствием задолженностей по кредитам. Нередко наступают моменты, когда финансовая нагрузка превышает возможности гражданина, тогда единственный способ избавиться от долга и избежать начисления процентов и его роста – списание задолженности. Есть несколько способов списания долгов, но нужно учесть, что далеко не все они надежные и безопасные.

Способ 1. Договориться с банком

Некоторые ошибочно считают, что банки извлекают свою выгоду из неплательщиков за счет начисления штрафов и пени. Но это не так. Наличие должников наоборот негативно сказывается на деятельности банка, так как кредитная организация должна резервировать деньги в Центробанке РФ. Эта мера помогает защитить вкладчиков от банкротства банка.
Поэтому в большинстве случаев кредитные организации предпочитают избавляться от проблемных кредитов. Нередко их перепродают третьим лицам, например, коллекторским службам, и это далеко не лучший исход. Также бывают случаи, когда банк полностью списывает кредит с баланса или предлагает банку реструктуризацию долга, например, частичное погашение задолженности. Если просрочка небольшая, то банк обычно сам предлагает более выгодные условия или рефинансирование кредита, в результате чего можно будет сохранить свое имущество и не испортить кредитную историю.
Есть еще такой путь: кредитор предлагает должнику списание части долга при единовременном погашении оставшейся части. В некоторых случаях этот также бывает гораздо выгоднее, главное – внимательно знакомиться с условиями договора.

Поэтому так важно при возникновении затруднений не скрываться от банка, а постараться решить проблему мирным путем.

Способ 2. Оспаривание кредита в суде

Сразу нужно отметить, что этот способ далеко не самый надежный. Более того, в 95% случаев это гарантия потерять свои средства и получить проблемы с законом. Некоторые организации, представляющиеся юридическими компаниями, предлагают должникам помощь в решении проблем при помощи обращения в суд.
Они обещают помочь расторгнуть кредитный договор, снизить процентную ставку и многое другое в судебном порядке, при этом совершенно непонятно, каким именно образом и на каких основаниях кредитор должен будет предоставить более выгодные условия или списать долг. Расторгнуть кредитный договор по инициативе заемщика можно только в том случае, если кредитор не выполнил свои обязанности по договору – не предоставил средства.
Если же заемщик уже воспользовался ими, то нет никакого способа расторгнуть договор в одностороннем порядке. Некоторые пытаются доказать в суде, что на момент подписания договора они были недееспособными или не отдавали себе отчет, однако в большинстве случаев доказать это в суде невозможно. Цель организаций, обещающих расторжение договора – выманивание денег и мошенничество.

Способ 3. Списание долгов через суд при истечении срока исковой давности

В случае если кредитор не обратился за взыскание долга вовремя, то по прошествии 3 лет с этого момента можно принудительно списать долги в судебном порядке. Суть этого способа достаточно проста – нужно просто прекратить вносить даже минимальные платежи по кредитам, а также просто исчезнуть и скрыться от кредиторов, не отвечая на звонки, желательно сменить место жительства. Велика вероятность, что спустя несколько попыток связаться с должником, банк просто передаст долг коллекторам или просто спишет его.
По истечении 3 лет можно будет смело считать, что срок исковой давности истек, и банк уже не сможет подать в суд. Однако данный метод действует только при наличии небольших займов, в этих случаях банку выгоднее «забыть» про кредит, чем тратиться на судебные издержки и разбирательства. В случае если долг значительный, на этот способ можно не рассчитывать.
Кроме того, тем, кто решился на такую меру, придется подготовиться к тому, что коллекторы будут искать не только должника, но и его друзей и родственников. А кредитная история человека, решившего избавиться от задолженности таким хитрым способом, будет испорчена навсегда, и на выдачу нового кредита в будущем можно не рассчитывать.

Способ 4. Списание приставами за невозможностью взыскания

Если на протяжении определенного времени должник не принял мер по погашению задолженности, то рано или поздно кредитор обратится в суд. После вынесения решения долг будет передан судебным приставам. Если должник обладает недвижимостью, имеет автомобиль или другие ценные активы, то судебные приставы вправе арестовать и продать имущество для погашения задолженности. Но что делать, если у должника нет абсолютно никакого ценного имущества?
Нередко приставы просто закрывают долг за невозможностью взыскания. Однако это далеко не означает, что задолженность погашена. Кредитор может вновь обратиться к приставам в течение 3 лет после процедуры. Притом кредитор имеет неограниченное количество обращений, следовательно, даже если через 5 или 10 лет должник обзаведется имуществом, оно может быть изъято в счет погашения долга.
Однако если судебные приставы приостановили взыскание, а кредитор не обратился повторно в течение 3 лет, то по истечению этого срока долг аннулируется. Словом, данный способ действительно может помочь избавиться от долгов, но не гарантированно, кроме того, на протяжении длительного срока должнику придется терпеть визиты и звонки коллекторов и судебных приставов.

Способ 5. Банкротство физического лица

Самый надежный и действенный способ списать все долги по кредитам без согласия кредитора – это признать себя банкротом. Банкротство можно оформить как на физическое, так и на юридическое лицо. Однако это довольно трудоемкая процедура, которая потребует времени и некоторых затрат, за то после признания банкротом с должника будут полностью списаны все его задолженности.
Кроме того, есть ряд других особенностей: в частности, банкрот на протяжении нескольких лет не сможет руководить фирмой. Ему придется расстаться с имуществом, например, с автомобилем или недвижимостью. В течение как минимум 3 лет лицо, признанное банкротом, не сможет взять новые кредиты.
В дальнейшем при подаче заявки на получение кредита нужно будет упоминать о том, что человек был признан банкротом. А это напрямую может повлиять на одобрение банка. Чтобы грамотно и успешно провести процедуру признания банкротства, потребуется обратиться к квалифицированному юристу, услуги которого, как правило, обходятся недешево, поэтому данная процедура имеет смысл только при действительно крупной задолженности. Что немаловажно, из имущества должник сможет сохранить только личные предметы обихода и его единственное жилье (если оно не ипотечное). Перед тем, как признавать себя банкротом, все нужно взвесить.

Самое главное – при возникновении задолженности не нужно пытаться скрываться от кредиторов и избегать решения проблемы. Так можно добиться только ухудшения ситуации, уклонение от уплаты долга приведет к судебному разбирательству и аресту имущества. Не стоит обращаться в подозрительные конторы, обещающие разом списать все долги, в большинстве случаев они окажутся мошенниками и это приведет только к дополнительным расходам.

Как оформить банкротство физическому лицу самостоятельно читайте в нашей статье.