После уничтожения ряда складов и логистических центров у многих селлеров возник вопрос о компенсации стоимости утраченного товара.
Уважаемые селлеры, давайте посмотрим правде в глаза: реальных компенсаций не будет. Во многих каналах уже разгоняют информационную кампанию о том, что возмещать потери должно государство… Но позвольте поинтересоваться: из каких средств будут выплачиваться компенсации пострадавшим селлерам в условиях имеющегося дефицита государственного бюджета на триллионы рублей?
Рассчитывать на быстрое и полное возмещение убытков в такой ситуации не стоит, поэтому имеет смысл заранее оценить альтернативные правовые механизмы защиты, включая банкротство, которое используют, когда долговая нагрузка уже не позволяет вести бизнес селлера в нормальном режиме.
Для продавцов маркетплейсов такая ситуация нередко возникала и ранее на фоне комиссий, драконовских штрафов, логистических расходов, возвратов, рекламных затрат и кассовых разрывов.
Теперь к этому списку можно смело добавить и уничтожение товаров.
Когда селлеру стоит задуматься о банкротстве
Подача заявления о банкротстве и запуск процедуры могут иметь смысл, если имеющиеся долги уже не удаётся обслуживать за счёт текущей выручки селлера, а просрочки только увеличиваются. В такой ситуации попытки «вытянуть» бизнес за счёт новых займов часто приводят лишь к росту общей долговой нагрузки.
Для принятия решения о банкротстве нужно проанализировать комплекс как личных, так и предпринимательских финансовых аспектов.
Например, есть индивидуальный предприниматель, который владеет единственным жильём — двухкомнатной квартирой, а также автомобилем ориентировочной стоимостью 700 тыс. руб.
Доходы предпринимателя рухнули, а долги составляют порядка 5 млн руб. Сюда входят кредиты и займы, стоимость уничтоженного товара, поставленного с отсрочкой платежа, а также налоги и многие иные платежи.
Вывод: банкротство может подойти такому предпринимателю.
У этого предпринимателя есть явные признаки неплатёжеспособности, а имущества для нормального расчёта с кредиторами недостаточно. При этом единственное жильё обычно не включается в конкурсную массу.
Таким образом, лишившись автомобиля стоимостью 700 тыс. руб. (при отсутствии оснований для исключения автомобиля из конкурсной массы) и оплатив расходы на процедуру банкротства (очень ориентировочно это может составить 250–450 тыс. руб.), добросовестный предприниматель получает возможность списать миллионы рублей долгов.
Когда банкротство может быть неуместно
Не всегда процедура банкротства действительно нужна. Если долги ещё можно закрыть за счёт внесудебной реструктуризации, переговоров с кредиторами или временнóй отсрочки, то банкротство может оказаться неподходящим вариантом.
Скорее всего, не подойдёт банкротство и тем индивидуальным предпринимателям, которые имеют в собственности значительные ликвидные активы — дорогие автомобили, а также недвижимость в количестве, бóльшем, чем единственное жильё.
Здесь нужно учитывать и то, что имущество должника, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), тоже подлежит реализации в деле о банкротстве, так как совместно нажитое имущество супругов является общим независимо от того, на имя кого конкретно из супругов оно оформлено или зарегистрировано.
Также ни в коем случае не следует спешить с процедурой банкротства, если бизнес в целом сохраняет устойчивость, а финансовые трудности носят временный характер. В таких случаях иногда выгоднее сначала попробовать восстановить платёжеспособность.
Какие долги можно списать
В рамках банкротства обычно можно списать значительную часть обязательств, в том числе:
- долги перед маркетплейсами;
- задолженности перед банками;
- микрозаймы;
- кредиты по картам;
- долги перед поставщиками и контрагентами;
- начисленные пени и штрафы;
- долги по ЖКУ;
- налоговые долги.
Если обязательства являются денежными и не относятся к перечисленным в законе исключениям, то они могут быть списаны в процедуре банкротства.
Какие долги не списываются
Есть обязательства, которые банкротство не прекращает. К ним относятся, в частности:
- возмещение вреда жизни и здоровью;
- долги по зарплате сотрудникам;
- алименты;
- моральный вред;
- ряд иных обязательств, связанных с личной ответственностью должника.
Кроме того, возрастает риск полного несписания долгов или несписания части имеющихся долгов, если должник скрывал имущество или доходы, совершал подозрительные сделки перед банкротством или проявлял иные формы недобросовестности.
Нужно ли селлеру закрывать ИП перед процедурой банкротства
Закон допускает подачу заявления о банкротстве и при наличии действующего статуса индивидуального предпринимателя.
Но на практике закрытие ИП до начала процедуры банкротства является разумным вариантом. Это позволяет упростить структуру банкротства и избежать части последствий, которые возникают именно при банкротстве действующего ИП.
Если селлер уже фактически прекратил торговлю или не планирует продолжать деятельность, то прекращение статуса ИП перед банкротством часто является логичным шагом.
Почему банкротство требует оценки заранее
Процедура банкротства подходит не всем. Перед её запуском важно оценить не только размер долгов, но и структуру обязательств, наличие имущества, перспективы взыскания долгов и последствия для будущей деятельности предпринимателя.
Для селлера особенно важно понять, есть ли сейчас шанс сохранить бизнес, не прибегая к дополнительным кредитным обязательствам, или же долговая нагрузка уже стала слишком высокой.
В первом случае может быть достаточно внесудебной реструктуризации, то есть за рамками процедуры банкротства, во втором случае банкротство становится рабочим инструментом выхода из кризиса.
Выводы
Банкротство селлера имеет смысл тогда, когда долги уже невозможно обслуживать без наращивания новых обязательств. В такой ситуации процедура позволяет законно урегулировать задолженность.
Важно заранее определить, какие именно долги подлежат списанию, какие обязательства сохраняются и нужно ли сначала закрывать ИП. Такой подход помогает избежать ошибок и выбрать наиболее безопасную стратегию.
При этом всегда нужно помнить о том, что банкротство влечет за собой ряд негативных последствий, в том числе ограничения на получение кредитов и на повторное банкротство в течение пяти лет. Ну и конечно же, предварительно нужно обратиться к своим кредиторам и в МФЦ.
Адвокат Хоменко Иван Васильевич
Адвокаты «Сокол Лигал»
+7 (495) 664-66-34
Рейтинг публикации:
«
Уважаемый Иван Васильевич, Вы всё верно описали, но всё-таки дополню: так же необходимо учитывать и просчитывать возможные последствия для супруга, т.к. если у него есть статус ИП, доля в ООО, или иные бизнес-активы, на них тоже возможно обращение взыскание и эти процессы нельзя пускать на самотёк.
Уважаемый Иван Николаевич, дельный комментарий, я дополнил соответствующий раздел.
Конечно, у меня нет цели опубликовать здесь справочник по банкротству, публикация в первую очередь направлена на то, чтобы предприниматели не теряли время, и уже сейчас задумывались о запасном варианте, когда им придётся обращаться за процедурой банкротства для списания накопившихся долгов.
Что касается собственности супругов, то на первичном приёме мы заполняем с доверителем обширную многостраничную анкету с указанием всех данных, вплоть до наличия справок о болезнях и о прошлом учредительстве/директорстве в юридических лицах, не говоря уже о совместной собственности супругов.
Уважаемый Иван Николаевич, Вы как всегда подмечаете важные нюансы.