Банкротство физлиц в 2020 году: что нужно знать

О банкротстве физических лиц сейчас говорят очень много. Некоторые пропагандируют эту процедуру как лучшее средство для избавления от всех долгов и забот. Она действительно позволяет списать долги, но есть определенные ограничения и негативные последствия, о которых нужно знать, чтобы принять взвешенное решение о начале процедуры.

Процедура банкротства физических лиц

Раньше признать банкротом могли только юридическое лицо. Но сейчас эта процедура доступна и для граждан РФ. 

Федеральный закон № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 г. устанавливает порядок и последствия банкротства физлиц, в частности этому посвящена глава 10 “Банкротство гражданина”.

Заявление о признании гражданина банкротом

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд.

Оно будет принято к рассмотрению, если соблюдены два условия:

• долг лица составляет не менее 500 тысяч рублей;
• просрочка составляет не менее трех месяцев.

Кто может подать заявление о банкротстве:

• сам гражданин
• кредитор 
• уполномоченный орган исполнительной власти.

При этом кредитором может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Однако физическое лицо может подать в суд заявление о банкротстве, только если предварительно обращалось в суд общей юрисдикции и по данному долгу было вынесено решение.

Если заявление подает гражданин самостоятельно для признания себя банкротом, к нему в числе прочих нужно приложить следующие документы:

• документы, подтверждающие наличие задолженности и неспособность гражданина погасить ее;
• списки кредиторов и должников;
• опись имущества и копии документов, подтверждающих право собственности на него;
• копии документов о совершавшихся сделках с недвижимостью, ценными бумагами, ТС и сделках свыше 300 тыс. рублей в предыдущие 3 года;
• сведения о доходах и налогах за предшествующие 3 года;
• справка банка о счетах, вкладах, выписки по счетам;
• копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
• копия решения о признании гражданина безработным;
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;
• копия свидетельства о заключении брака, о расторжении;
• копия свидетельства о рождении ребенка
• документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

В случае, если заявление о признании банкротом соответствует всем требованиям, а также доказана неплатежеспособность гражданина, арбитражный суд выносит определение о признании его обоснованным и введении реструктуризации долгов либо гражданин признается банкротом и вводится процедура реализации имущества. 

Кредиторы после этого не смогут взыскивать с должника средства. Погашение задолженностей будет осуществляться в рамках дела о банкротстве. Должник также не сможете самостоятельно кому-то платить. Такие действия могут быть расценены как предпочтение одного кредитора перед другими.

Суд может предложить реструктурировать задолженность. В этом случае должен быть составлен график погашения долгов на срок не более 3 лет. Доход должника имеет главное значение. Он должен позволять погасить задолженность перед кредиторами за 3 года и при этом не оставить гражданина без средств к существованию. 

Судом в определении утверждается финансовый управляющий. Его участие в деле является обязательным. Он собирает сведения об имуществе должника, направляет запросы в различные органы, взыскивает имеющиеся долги в пользу должника, реализует его имущество в целях погашения долгов перед кредиторами, признает сделки недействительными и производит иные действия в соответствии со своими полномочиями.

В случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о реализации имущества гражданина.

Имущество должника включается в конкурсную массу, которая затем распродается. Проданы могут быть:

• недвижимость;
• транспорт;
• бытовая техника;
• драгоценности.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с законом.

Расходы при рассмотрении заявления о признании банкротом

Для того, чтобы пройти процедуру банкротства, нужно будет понести расходы:

• Госпошлина для физических лиц при обращении в суд с заявлением о признании банкротом составит 300 рублей.
• Расходы на финансового управляющего. За свою работу финансовый управляющий получает вознаграждение, которое состоит из фиксированной суммы — 25 000 рублей и процентов. Вознаграждение выплачивается за счет средств должника.

Проценты установлены в размере 7%:

• от размера удовлетворенных требований кредиторов (при введении процедуры реструктуризации долгов);
• от размера выручки от продажи имущества, взыскания долгов в пользу должника, а также от признания сделок недействительным (при введении процедуры реализации имущества).
• Расходы на опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, 
• Расходы на юридическую помощь. Вы можете подать заявление самостоятельно, но без знания всех тонкостей можно получить нежелательный результат, например, банкротом признают, а долги не спишут. 

Квалифицированный юрист может помочь сократить время рассмотрения заявления и расходы на ведение дела. Закон для всех один, а вот особенности в каждом деле могут быть свои. Обращайте внимание на то, насколько полно вам описывают процедуру и ее результаты. Мы всегда говорим как о положительных, так и негативных последствиях. А если вам сказали, что спишут все долги, не объясняя подробностей, “только подпишите договор и заплатите деньги”, стоит задуматься и искать другого юриста.

Последствия признания гражданина банкротом

Самым главным и, пожалуй, единственным положительным последствием признания банкротом будет списание долгов. Однако в некоторых случаях гражданин остается должен кредиторам. И есть негативные последствия, о которых нужно знать, прежде чем начинать процедуру банкротства.

Какие долги не подлежат списанию в случае признания банкротом: 

• алименты; 
• сумма ущерба, причиненного жизни, здоровью, имуществу; 
• выплата зарплаты, выходных пособий; 
• компенсация морального вреда; 
• долги, которые возникли в ходе процедуры банкротства, так называемая, текущая задолженность.

Отрицательные моменты процедуры банкротства:

• всем имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий, который может его реализовать для погашения долгов;
• акциями или долями компаний должника также распоряжается управляющий;
• все банковские карты должны быть переданы управляющему;
• гражданин не может сам проводить сделки со своим имуществом, открывать и закрывать банковские счета;
• если гражданину кто-то должен, управляющий подает в суд на взыскание имеющейся задолженности;
• проведенные должником сделки могут быть признаны недействительными. При этом сделки супруга с совместно нажитым имуществом также могут быть оспорены.

Негативные последствия в случае признания банкротом:

• нельзя в течение 3 лет занимать руководящие должности;
• если должник был предпринимателем, этот срок увеличивается до 5 лет;
• в течение 5 лет нельзя вернуть статус индивидуального предпринимателя;
• испорченная кредитная история;
• нельзя инициировать процедуру банкротства в ближайшие 5 лет повторно.

В некоторых случаях даже после прохождения всей процедуры банкротства у должника могут остаться долги. 

Это может произойти, например, в случае если банкротство признают фиктивным или преднамеренным, будут обнаружены нарушения процедуры банкротства, сообщения ложных сведений суду или финансовому управляющему и т.п. 

Если при оформлении кредита, должник указал ложные сведения, это также может привести к негативным последствиям. 

В большинстве случаев при признании гражданина банкротом его освобождают от долгов, но есть решения, когда долг не списывается. То есть банкротом признают, а задолженность останется.

Таким образом, до подачи заявления о признании себя банкротом нужно взвесить все за и против и оценить возможные риски. Лучше всего обратиться к специалисту по данным вопросам, который разъяснит все особенности конкретно вашего дела. На основании этого анализа вы сможете принять взвешенное решение. В некоторых случаях другого выхода у граждан не остается, как стать банкротом, и иногда это очень хороший вариант. Но каждое дело имеет свои особенности и риски, поэтому лучше заранее о них знать и по возможности подготовиться к ним.