Мошенники непрерывно используют различные приёмы «социальной инженерии» и «прокручивают» схемы финансового обмана на разные лады, но суть одна — изъять деньги у доверчивых граждан. Они без особого труда подводят людей к кредитам и переводу денег на «безопасный счёт» и не только.
Типичный сценарий начинается со звонка из службы безопасности банка. Далее очень убедительно они говорят, что «на ваше имя пытаются оформить кредит» или же «с вашего счета пытаются перевести все деньги».
Человек, находясь в растерянности или стрессе, выполняет указания и своими руками передаёт мошенникам деньги со счетов, от продажи квартиры и т.д., оставаясь без всего в прямом смысле этого слова.
Именно по этой причине банкротство для такой группы граждан фактически является единственным спасением от гнета долгов.
Отмечу, что процесс банкротства в данной ситуации сопряжён с рядом сложностей. Важно показать и доказать, что кредиты были оформлены мошенническим путём.
Для этого нужно собрать объемный пакет доказательств и с ними обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела и впоследствии вынесения правоохранительными органами постановления о признании гражданина потерпевшим по уголовному делу.
Далее нужно подготовить не менее внушительный пакет документов в Арбитражный суд для процедуры банкротства. Тут важно также показать факт обмана. Если пакет документов будет собран не полностью или он вызовет сомнения у суда, то доказательная база в Арбитражном суде не будет целостной, и сложно будет добиться успешного исхода дела.
Поясню на примере дела 2025 года № А53-20484/2025 Арбитражного суда Ростовской области, где судья не согласился с мнением финансового управляющего и в своём решении об отказе в списании долгов указал следующее:
Суд установил, что имеются основания для неприменения в отношении должника правил об освобождении от исполнения обязательств ввиду следующего: при получении кредита должник представил анкету, в которой было указано, что размер дохода должника составляет 1 605 236 рублей. Однако в материалы дела была представлена справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев 2025, в которой размер дохода должника составляет 56 593,28 руб. В указанных заявлениях должник подтверждал, что информация, изложенная в анкете, является полной, точной и достоверной.
Суд не принимает пояснения финансового управляющего со ссылкой на постановление о возбуждении уголовного дела № 1**********5 от 08.03.2025 как доказательство отсутствия у должника умысла, поскольку основанием для его возбуждения послужили исключительно пояснения должника.
Таким образом, уголовное дело возбуждено исключительно на основании пояснений должника без какой-либо проверки данных пояснений. Обращает на себя внимание и тот факт, что с момента возбуждения производства по уголовному делу по настоящее время не окончено его расследование, нет итогового процессуального решения.
То есть в материалах банкротного дела нет подтверждения факта мошенничества в отношении должника. Само по себе возбуждение уголовного дела и признание гражданина потерпевшим лишь свидетельствуют о заявлении должника в полицию, а не о реальном совершении мошенничества (кстати, аналогичная практика есть во многих других судебных актах по гражданским и арбитражным делам).
Также в рассматриваемом деле должник не сообщил банку цель получения кредита, из-за чего кредитор не мог адекватно оценить риски.
Кроме того, должник обратился в правоохранительные органы только спустя почти месяц после общения с неизвестным лицом, что расценивается судом как недобросовестное и неразумное поведение.
Приведенный пример показывает важную деталь: банкротство жертвы мошенников возможно только при отсутствии умысла и недобросовестности со стороны самого должника.
Если суд хоть на секунду усомнится в том, что должник обманывает, или что его действия указывают на недобросовестность или на непосредственное участие в схеме мошенничества, то списание долгов будет невозможно — суд откажет в освобождении от требований кредиторов.
Основная проблема по таким делам заключается в том, что мошенники обычно действуют не напрямую, а через телефонные звонки, мессенджеры и социальные сети, и лишь в крайне редких случаях удаётся задержать их сообщников или посредников. Организаторы схем остаются вне досягаемости правоохранительных органов.
Как действовать после телефонного мошенничества
Во-первых, если вы поняли, что вас обманули мошенники, сразу же обращайтесь в правоохранительные органы.
Во-вторых, письменно опишите всю последовательность событий (чем подробнее, тем лучше) — выпишите все номера, с которых вам звонили мошенники, укажите даты и время, а также кто и кем представлялся и за каких должностных лиц себя выдавал. Всё это понадобится как для материалов в полиции, так и для арбитражного суда в процессе о банкротстве.
Будьте внимательны и помните: должностные лица Центрального банка, ФСБ и прочие чины не звонят и уж тем более не просят перевести деньги на «безопасный счёт».
В приложении уважаемые коллеги могут ознакомиться с обезличенным объяснением в МВД одного из таких должников — там подробнейшим образом изложены этапы длительной и многоступенчатой «обработки» потерпевшего мошенниками.
Юрист Хоменко Раиса Геннадьевна
+7 (495) 664-66-34
Рейтинг публикации:
«
Уважаемая Раиса Геннадьевна, вот и я говорю — при мошенничестве обязательно обращйтесь в правоохранительные органы.
Только сегодня подумал, что в наше время практически в любом деле можно найти то или иное преступление.