Незаконные платежи в кредитном договоре

При заключении кредитного договора заемщики часто оказываются обманутыми. Недобросовестные банки пользуются тем, что мы не слишком вчитываемся в условия договора, торопимся получить то, за чем пришли. Именно благодаря невнимательности банки могут прописывать незаконные условия, в результате которых требуется выплачивать несправедливо назначенные платежи в пользу банка.
Согласно положениям, ст. 819 ГК РФ, кредитная организация предусматривает предоставление заемщику средств, а последний обязуется вернуть всю сумму в оговоренный срок и уплатить за использование кредита проценты. Иных комиссий, платежей законодателем не предусмотрено. Несмотря на это в настоящих типовых кредитных договорах можно найти положения об уплате:
1. Комиссии за обслуживание кредитных счетов, установленные в процентном соотношении к сумме займа;
2. Комиссии за сопровождение ссуды;
3. Комиссии за обслуживание ссуды;
4. Комиссии за удовлетворение заявки потребителя о выдаче кредитных средств;
5. Комиссии за РКО (кассовое обслуживание);
6. Платежей по страхованию жизни, здоровья клиента.
При этом, некоторые недобросовестные банки, страховые платежи клиентов причисляли к общей сумме ссуды, не уведомляя об этом контрагента. Незаконность подобных действий признали суды Московского региона, Нижегородской, Саратовской, Свердловской, Пензенской, Курганской, Тверской и других областях.
Рассмотрим отдельно категорию незаконных комиссионных платежей. Помимо перечисленных к ним относятся: комиссия за ведение ссудного счета; комиссия за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту; комиссия за рассмотрение кредитной заявки; комиссия за выдачу кредита; комиссия за поддержание лимита кредитной линии.
Если вы получили требования от банка о выплате задолженности, направьте в банк письмо с просьбой предоставить расчет сумм и выписку по счету. Сохраняйте копии кредитного договора и чеки, то же нужно сделать и с дополнительными соглашениями, если они имеются. Данные документы понадобятся в будущем, если вы и банк не придете к соглашению.
Если в расшифровке задолженности банк указал незаконные комиссии, которые были описаны выше, составляется претензия, в которой заемщик требует перерасчета и исключения данных незаконных платежей из суммы общего долга. Данная претензия пишется в двух экземплярах. Один – вручается представителю банка, другой – с отметкой банка о получении претензии, остается у заемщика.
К незаконным платежам также относят выплату неустойки или же комиссии за досрочное погашение кредита. Что является неправильным в силу того, что ущемляет права заемщика.
Также относят к незаконным – обязательное страхование жизни, а также его здоровья и риска потери работы. При этом в устной форме Вас предупреждают о том, что при отказе банк может отказать в выдаче кредита. Потребуйте в данной ситуации письменный отказ от банка по данному основанию. Если же согласитесь с условиями банка, на следующий день расторгните страховой договор в страховой компании, при этом банк (страховая компания) обязаны вернуть вам сумму, уплаченную за страховку за вычетом дней, когда вы фактически являлись застрахованным лицом.
При подаче искового заявления в суд следует учитывать исковую давность. Исковая давность согласно ст. 196 ГК РФ составляет 3 года. При заключении кредитного договора исковая давность начинает течь с момента заключения. Согласно постановлению Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», вы можете оспорить или признать недействительными условия данного договора, либо отдельных платежей по кредиту. Для каждой периодической выплаты по кредиту идет отдельное исчисление срока.
Кредит дело хорошее, но при заключении кредитного договора надо быть предельно внимательным. Следует прочитать текст написанный даже самым мелким шрифтом и в случае сомнений не стесняясь задавать вопросы специалисту банка.

Статью для Вас подготовила юрисконсульт Никулина Татьяна Александровна
Юридическое агентство «Дорофеева и партнеры»
г. Новокузнецк, ул. Кирова, 78.
Тел.: 60-27-73 сот. 8-908-958-53-50 e-mail: usp42@mail.ruсайт: http://usp42.com/