Банкротство физических лиц

 Банкротство физических лиц – это цивилизованный и законный способ избавиться от долгов, избавить себя от угроз коллекторов, банков и постоянного ощущения безысходности, результатом которого при добросовестном поведении со стороны должника является полное списание всех долгов и задолженностей.

Что такое признание физического лица банкротом?

 Банкротство физического лица (гражданина) это признание арбитражным судом неспособности физического лица исполнять свои финансовые обязательства, а также вести расчеты с кредиторами.

 Банкротство физического лица – это освобождение от финансовых обязательств, которые не в силе выполнить гражданин по тем или иным причинам. 

Для того чтобы процедура банкротства гражданина-должника прошла в позитивном ключе для заявителя необходимо:

— определить какой общий объем долгов;

— проанализировать платежеспособность;

— выбрать финансового управляющего;

— узнать, как и куда подать заявление о признании своей несостоятельности;

— не игнорировать кредиторов и дебиторов;

— обязательно участвовать в таких процедурах, как реструктуризация долга, а также продажа имущества;

— не пытаться предпринимать каких-либо шагов, которые усугубят финансовую ситуацию.

Когда суд примет решение в пользу должника, то задолженность будет списана перед банками, а также другими физлицами и муниципальными учреждениями.

Что дает банкротство физического лица?

 Законным способом задолженность гражданина-должника может быть списана.

Возможна реструктуризация долга физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.

Прекращается начисление неустоек и процентов по всем присущим обязательствам.

Должник не обязан брать новые кредиты, для того чтобы погасить все прежние долги.

Прекращается действие исполнительных документов по всем имущественным взысканиям.

Чем грозит банкротство физическому лицу и его семье?

 Для самого физического лица подтверждение его несостоятельности не останется без последствий:

 — В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

— В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

— В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено Федеральным законом.

— В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

— В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Кто имеет право на банкротство, и кого можно назвать банкротом?

 В соответствии со ст. 213.3 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ заявление подается в арбитражный суд при следующих условиях:

— требования к гражданину-должнику составляют 500 тысяч рублей и более;

— указанные требования должник не может исполнить 3 месяца и более с даты, когда их необходимо было исполнить.

 Признать себя банкротом можно также в том случае, когда размер задолженности менее 500 тысяч рублей, а размер просрочки меньше, нежели 3 месяца.

В этом случае должнику необходимо доказать свою неплатежеспособность.

Как происходит процедура оформления физического лица банкротом?

 Процедура банкротства физического лица происходит следующим образом:

 — Гражданин собирает все документы, которые подтверждают его неплатежеспособность, а также документы, указанные в ФЗ «О банкротстве»

— Составляется заявление о банкротстве для подачи в арбитражный суд.

— После подачи заявления Арбитражный суд, изучив все предоставленные документы выносит определение о признании гражданина банкротом, а также судом назначается финансовый управляющий.

С судебными приставами и кредиторами общается исключительно финансовый управляющий.

Все исполнительные производства, находящиеся в производстве судебных приставов прекращаются.

Прекращается начисление всех процентов и штрафов.

 — После этого происходит процедура реализации имущества, которая длиться минимум 6 месяцев.

Если у гражданина нет имущества, гражданин освобождается ото всех долгов перед кредиторами, имевшимися у него на момент подачи заявления.

— После всех выполненных процедур, Арбитражный суд выносит определение о прекращении производства по делу и об освобождении гражданина ото всех обязательств перед кредиторами.

На какое имущество не может быть обращено взыскание в процессе банкротства?

 Не может быть обращено взыскание и включено в конкурсную массу следующее имущество:

 — Единственное жилье, пригодное для постоянного проживания;

— Земельный участок, на котором расположено единственное жилье, пригодное для проживания;

— Продукты питания, предметы домашнего обихода, обувь, одежда;

— Имущество необходимое для профессиональной деятельности, стоимость которых не превышает 100 МРОТ;

— Домашние животные, содержащиеся без цели предпринимательской деятельности и семена для посева;

— Денежные средства в размере не менее величины прожиточного минимума на должника и лиц на иждивении;

— Топливо, используемое для обогрева помещения и приготовления пищи;

— Имущество, необходимое инвалиду-должнику, в том числе средства транспорта;

— Личные призы, государственные награды, памятные знаки. 

От каких долгов должник не освобождается

 — Выплаты по алиментам.

— Долги по заработной плате.

— Возмещение причинённого вреда здоровью и морального вреда.

— Если гражданин привлечён к субсидиарной ответственности.

— Возмещение гражданином убытков, причинённых им юридическому лицу, участником которого он был.

— Возмещение вреда имуществу, причинённого гражданином умышленно или по грубой неосторожности.

Сколько длится процедура банкротства физического лица?

 Сроки проведения процедуры банкротства гражданина:

— сбор необходимой документации – около 1-2 месяцев;

— анализ документации и составление заявления о банкротстве – 1 неделя;

— подача заявления ив документов в арбитражный суд – 1 неделя;

— судебное производство в Арбитражном суде – от 15 дней до 3 мес.;

— реализация имущества – 6 месяцев.

— окончание производства по делу – 1 месяц.

Документы, необходимые для составления и подготовки заявления о признании гражданина банкротом:

 — Паспорт гражданина Российской Федерации,

— ИНН, СНИЛС,

— Трудовая книжка,

— Справка 2-НДФЛ за последние 3 года,

— Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета,

— Справка из ФНС об отсутствии ИП,

— Справка из ЕГРН о наличии (отсутствии) в собственности недвижимости,

— Справка из ГИБДД о наличии (отсутсвии) в собственности транспортных средств,

— Трудовой договор,

— Свидетельство о заключении брака (при наличии),

— Свидетельство о расторжении брака (при наличии),

— Свидетельство о рождении детей (при наличии),

— Решения судов о взыскании задолженности (при наличии),

— Копии договоров с кредитными организациями (при наличии),

— Справка о наличии счетов в банках и об остатке на них,

— Справка о движении по всем счетам в банках за последние 3 года,

— Справки из банков о наличии задолженности,

— Иные документы, подтверждающие неплатежеспособность гражданина.