Уважаемые коллеги хочу поделиться с вами одним из своих дел! Начало этой истории описано вот в этой публикации ещё в прошлом году.

Тогда я обратился к коллегам за помощью, так как не знал как правильно начать действовать, обращаться в правоохранительные органы и надеяться на положительный исход либо обращаться в суд и пытаться наказать недобросовестных граждан или банк причастных к случившемуся, но обо всем по порядку.

В далеком 2014 году мой доверитель обратился в ОАО МТС Банк (а тогда он назывался именно так) по рекомендации управляющего своей компании с целью получения потребительского кредита на очень внушительную сумму. Сотрудники банка после проведения необходимой проверки всех представленных документов приняли положительное решение и были подписаны все необходимые документы для выдачи кредита. Однако сотрудники банка предложили моему доверителю подождать несколько часов для того, чтобы подготовить необходимую сумму денег.

После того, как мой доверитель выел из стен банка, управляющий его компанией сказал, что ему необязательно ждать выдачи денежных средств, так как эти денежные средства будут переведены на банковский счет открытый на имя доверителя, однако уже вечером этого же дня все тот же управляющий сообщил, что банк изменил свое мнение и отказал в выдаче кредита, при этом причина отказа озвучена не была.

Спустя значительный промежуток времени, в компании которая принадлежала моему доверителю произошла смена управляющего и выяснилось, что уже длительное время со счета предприятия оплачивается кредит МТС Банку, при этом при более тщательной проверки было установлено, что кредитные денежные средства на счет предприятия не поступали.

В этот самый момент ко мне и обратился вышеупомянутый доверитель, с просьбой помочь разобраться в случившейся ситуации.

Естественно, первым делом мы обратились в банк, где нам было сказано, что кредитные денежные средства были сняты с банковского счета моего доверителя им самим же в день подписания кредитного договора и в доказательство представили расходный-кассовый ордер с подписью выполненной от имени моего доверителя.

Доверитель сразу заявил, что подпись в платежном документе  поддельная, а денежные средства он ни когда не получал, но как это обычно бывает, банк проигнорировал все наши доводы.

После непродолжительного и очень не приятного разговора с сотрудниками банка мы обратились в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту хищения денежных средств (хочу забежать вперед, но уголовное дело не возбуждено и по настоящее время). Нас опросили, ну и собственно на этом все и закончилось, пообещали клятвенно «рыть землю», но все как-то не сложилось. Единственное чего нам удалось добиться, так это проведения почерковедческого исследования, по результатам которого было установлено, что подпись моего доверителя в платежном документе на самом деле поддельная. 

Больше ждать не было ни времени ни желания, так как денежные средства банку перестали поступать в счет оплаты по кредиту, то моего доверителя и меня стали «доставать» коллектора, нами была подана претензия в банк  с требованием о возврате денежных средств, но как вы понимаете банк даже не удосужился ответить.  Выждав 10 дней с момента вручения претензии мы обратились в суд с требованиями о взыскании суммы похищенных денежных средств, компенсации морального вреда и штрафа. Свои требования обосновали следующим:
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.По общему смыслу ст. 845 ГК РФ обязанность по сохранности денежных средств клиента, находящихся на банковском счете, возложена на банк.Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.Преамбула Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» признает недостатком услуги ее несоответствие обязательным требованиям или условиям договора. При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса ее оказания. Обязанность исполнителя обеспечить оказание услуги, соответствующей договору, следует и из п. 1 ст. 4 названного закона.В силу п.п. 1, 3 и 5 ст. 14 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» вред, причиненный имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.Согласно п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на исполнителе.В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.В силу ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.В соответствии со ст. 13 ч. 6 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
В итоге мы получили закономерный результат, суд удовлетворил наши требования в полном объеме, только снизив размер компенсации морального вреда до 5000 рублей.


P.S. В резолютивной части решения опечатка по сумме, определение о ее исправлении выложу чуть позже!!!
Соавторы: Шарапов Олег Александрович, Минина Ольга Витальевна

Документы

1.решение суда о взыск​ании денежных средст​в с ПАО МТС банка5.5 MB

Все документы в данном разделе доступны только профессиональным участникам портала, имеющим PRO-аккаунт.

Для доступа к документам необходимо авторизоваться

Да 48 48

Ваши голоса очень важны и позволяют выявлять действительно полезные материалы, интересные широкому кругу профессионалов. При этом бесполезные или откровенно рекламные тексты будут скрываться от посетителей и поисковых систем (Яндекс, Google и т.п.).

Участники дискуссии: Минина Ольга, Ткачев Павел, Васильев Александр, Ермоленко Андрей, Шарапов Олег, Воробьева Наталья, Огай Инесса, Васюков Иван, Коршунов Андрей, Паншев Сергей, Цыганков Владимир, Марков Олег, Почеревин Александр, Коробов Евгений
  • Адвокат Минина Ольга Витальевна 30 Января 2016, 10:25 #

    Уважаемый Павел Михайлович, поздравляю с благополучным завершением всей этой эпопеи.

    Конечно, недоумение вызывает отказ в возбуждении уголовного дела при наличии доказательств поддельности подписи в расходнике.

    +12
    • Юрист Ткачев Павел Михайлович 30 Января 2016, 10:31 #

      Уважаемая Ольга Витальевна, спасибо и Вам за участие в судьбе этого дела! На мой вопрос сотрудникам полиции по какой причине не возбуждается уголовное дело, мне было сказано, что по всем вопросам обращайтесь в Москву! Что к чему я так и не понял!

      +7
      • Адвокат Минина Ольга Витальевна 30 Января 2016, 10:35 #

        Уважаемый Павел Михайлович, я бы за такие ответы и за такую работу ввела бы личную ответственность. Конечно, зачем возбуждать дело, расследовать его, делать какие-то «непонятные» телодвижения, когда можно просто сидеть, ничего не делать, посылать всех в Москву — и при этом получать всё ту же зарплату(devil)

        +8
        • Юрист Ткачев Павел Михайлович 30 Января 2016, 10:41 #

          Уважаемая Ольга Витальевна, это ни первый и далеко не последний пример «работы» наших полицейских, куда проще молодым пацанам наркотики в карманы засовывать, а потом с удивленными глазами их там же находить!

          +9
        • Адвокат Огай Инесса Валерьевна 30 Января 2016, 18:24 #

          Уважаемая Ольга Витальевна, вот и я говорю, получают зарплату из бюджета и не подумают шевелиться :(

          +5
  • Адвокат Васильев Александр Витальевич 30 Января 2016, 11:19 #

    Уважаемый Павел Михайлович, (хочу забежать вперед, но уголовное дело не возбуждено и по настоящее время).Полагаю, и не будет возбуждено. Потерпевшим то (с учетом судебного решения) стал банк. А с учетом того, что хищение описанным способом происходило наверняка с ведома руководства банка, вряд ли они станут добиваться возбуждения дела на самих себя. 

    +7
    • Юрист Ткачев Павел Михайлович 30 Января 2016, 11:23 #

      Уважаемый Александр Витальевич, на протяжении всего судебного следствия мошенниками сотрудники банка называли нас! Что же касается руководства этого отделения банка и тех лиц кто непосредственно принимал участие в выдаче денежных средств, то в отношении директора филиала проводиться проверка служебная, а вот двое из трех сотрудников поставивших свою подпись в платежном документе уже не работают.

      +5
      • Адвокат Васильев Александр Витальевич 30 Января 2016, 11:25 #

        Уважаемый Павел Михайлович, а, ну при таком раскладе может и возбудят, если еще и с учредителями не поделились :D

        +3
        • Юрист Ткачев Павел Михайлович 30 Января 2016, 11:28 #

          Уважаемый Александр Витальевич, не думаю я, что там кто-то с кем-то делился! Для банка подобные убытки не должны остаться не замеченными и уголовное дело будет возбуждено!

          +3
  • Юрист Ермоленко Андрей Владимирович 30 Января 2016, 13:27 #

    Уважаемый Павел Михайлович, примите поздравления! Дело очень интересное. Ваша владивостокская юридическая банда хорошо себя проявила:)

    +7
  • Адвокат Шарапов Олег Александрович 30 Января 2016, 14:25 #

    Уважаемый Павел Михайлович, закон всегда побеждает!
    Когда он в правильных руках...
    Поздравляю!

    +4
  • Юрист Воробьева Наталья Александровна 30 Января 2016, 17:32 #

    Уважаемый Павел Михайлович, отличная работа! Браво!

    +3
  • Юрист Васюков Иван Геннадьевич 31 Января 2016, 14:57 #

    Уважаемый Павел Михайлович, примите мои поздравления! 
    А запись с камер видеонаблюдения в день «передачи» Вашему доверителю денег не сохранилась?
    Заявляли в суд ходатайство об истребовании записи?
    Ведь кассир клялась на воде(giggle), что проверяла паспорт доверителя, а раз так, то можно проверить по записи, заходил ли доверитель в кабинет кассира.

    +3
  • Адвокат Коршунов Андрей Игоревич 31 Января 2016, 21:23 #

    Уважаемый Иван Геннадьевич, поздравляю! Но Решении, что то с арифметикой не так, 3 000 000 + 5000+ 1 502 500 = 4 507 500 руб. а не 3 155 250.

    +4
    • Юрист Ткачев Павел Михайлович 01 Февраля 2016, 01:13 #

      Уважаемый Андрей Игоревич, до сегодняшнего дня я был Павлом Михайловичем! Что же касается ошибки, то я уже писал:
      P.S. В резолютивной части решения опечатка по сумме, определение о ее исправлении выложу чуть позже!!!

      +3
  • Адвокат, модератор Паншев Сергей Леонидович 01 Февраля 2016, 10:05 #

    Уважаемый Павел Михайлович, сумма штрафа порадовала!
    Но как они моральный вред оценивают в 5 00 рублей — ума не приложу!
    Очевидное мошенничество со стороны банка, столько нервов, сил, времени, здоровья потрачено!

    +5
    • Юрист Ткачев Павел Михайлович 01 Февраля 2016, 10:08 #

      Уважаемый Сергей Леонидович, очень рад, что Вы уделили внимания моей публикации! Я признаться не понимаю, как наш суд определяет размер компенсации морального вреда! По всей видимости сумма штрафа по мнению суда должна была перекрыть всё!

      +4
  • Адвокат Цыганков Владимир Михайлович 01 Февраля 2016, 10:55 #

    Уважаемый Павел Михайлович, поздравляю с успешным окончанием «гражданской части» дела!
    Взял на заметку как практику по ЗоЗПП.

    Но что-то мне не позволило в предыдущем материале (обсуждении) оставить коммент, но и ныне меня терзают сомнения в объективности картины: не встречались мне предприниматели, которые могли вот так запросто взять и забыть о поступлении/непоступлении трех миллинов на счет, а потом внезапно «вспомнить». Что-то тут не так.
    Но от этого, безусловно, не страдает отличное качество работы и стратегическое направление адвоката по отстаиванию интересов доверителя — будет чем погасить издержки по кредиту.(Y)

    +3
  • Адвокат Марков Олег Михайлович 02 Февраля 2016, 08:33 #

    Уважаемый Павел Михайлович, молодец (muscle).
    У нас тут по Краснодарскому краю  Горячий Ключ  славиться подобными делами, только не МТС,  а  Росселхозбанк. У меня два подобных дела с фальсифицированными подписями поручителей, по одному уголовное дело все же возбудили, в отношении моего доверителя гражданское дело на 1,5 млн. руб. прекратили, второе на подходе. 
    5000 руб. морального вреда это нормально, ведь Россия, 

    +2
    • Юрист Ткачев Павел Михайлович 02 Февраля 2016, 08:42 #

      Уважаемый Олег Михайлович, спасибо за внимание! МТС банк не единственный поганый  (иначе назвать не могу) банк в нашем регионе, на мой взгляд все подобные ситуации должны быть взяты Центральным Банком РФ и правоохранительными органами  на контроль, сколько людей в подобных случаях не обратились в суд только богу известно, а проверить бы этот банк на предмет «порядочности» не помешало бы!

      +1
  • Юрист Почеревин Александр Владимирович 02 Февраля 2016, 12:14 #

    Павел Михайлович, а почему судья не указал взыскиваемую сумму штрафа в резолютивной части решения?

    +1
  • Юрист Коробов Евгений Алексеевич 21 Июля 2016, 17:50 #

    Уважаемый Павел Михайлович, всех с победой, в том числе соучастников!:)

    +1

Да 48 48

Ваши голоса очень важны и позволяют выявлять действительно полезные материалы, интересные широкому кругу профессионалов. При этом бесполезные или откровенно рекламные тексты будут скрываться от посетителей и поисковых систем (Яндекс, Google и т.п.).

Для комментирования необходимо Авторизоваться или Зарегистрироваться

Ваши персональные заметки к публикации (видны только вам)

Рейтинг публикации: «На сколько надежно хранить деньги в банках или ловкость рук и ни какого мошенничества » 5 звезд из 5 на основе 48 оценок.

Похожие публикации

Продвигаемые публикации