Найти юриста / адвоката / эксперта
В 2018 году ко мне обратился мой постоянный клиент с жалобой на то, что ему вменяют недоплату по договору займа обеспеченного ипотекой, в размере свыше 80 000 рублей. Платежи по договору он всегда вносил своевременно, однако от личного страхования установленного договором займа он отказался. Получил от кредитора письмо, очень слабо напоминающее уведомление о повышении процентной ставки по договору займа. Расценил его как предупреждение и заключил договор личного страхования в той организации, в которой ему удобно было это сделать.
Спустя некоторое время ему пришло требование об оплате просроченной задолженности, в указанном выше размере. С требованиями кредитора мой доверитель не согласился, посчитав, что его не уведомили о повышении процентной ставки надлежащим образом.
Мы изначально обратились в суд с иском о признании задолженности отсутствующей. Кредитор пошел на принцип и обратился со встречным иском о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на принадлежащую должнику квартиру.
Изначально суд не понимал нашей позиции, расценивал полученное моим доверителем письмо от кредитора надлежащим уведомлением о повышении процентной ставки. Суд трижды удалялся в совещательную комнату для принятия решения, но каждый раз возобновлял рассмотрения дела.
А как вы считаете, уведомление с содержанием: «Уважаемый П! Вам необходимо заключить/пролонгировать договор личного страхования. В противном случае процентная ставка по кредиту будет повышена с 13.10% до 15.10% годовых», является надлежащим уведомлением о повышении процентной ставки? Я считаю что нет!
За время рассмотрения, дело трижды уходило на экспертизу, одна из которых не состоялась. С последней бухгалтерской экспертизы дело вернулось в период ограничений введенных по причине пандемии. Так как экспертное заключение вполне нас устроило, во избежание дальнейшего затягивания рассмотрения дела, мы просили рассмотреть его без нашего участия.
Суд удовлетворил наши требования, на сегодняшний день мой доверитель уже получил взысканные с ответчика денежные средства.
Рейтинг публикации:
«
Уважаемая Елизавета Михайловна, спасибо за практику, ознакомился с большим интересом. Недавно было обращение с похожей (но не аналогичной) ситуацией. В письме банка указано, что долг составляет около 150 000, но по выписке из лицевого счета сальдо нулевое. Пока разбираюсь, что к чему, отправил клиента за выпиской из БКИ.
Рассматриваю вариант обратиться к финансовому уполномоченному, раз уж он защищает права потребителей финансовых услуг.
А в Вашем деле не возникал вопрос по обращению к ФУ?
Уважаемый Владимир Сергеевич, большое Вам спасибо! Нет, вопрос об обращении финансовому уполномоченному не возникал. Перед обращением в суд мы запросили в банке выписку по счету, банк нашу просьбу проигнорировал. На повторное обращение выписку прислал, но из нее был исключен период за который якобы возникла задолженность. Мой доверитель считал, что Дельта банк не повышал процентную ставку в 2016 году. А новый владелец закладной после приобретения права требования в 2018 году решил воспользоваться ситуацией, и предъявил требование об уплате задолженности возникшей якобы за период обслуживания Дельта банком. Выписку за спорный период банк не выдал даже по запросу суда. А когда обратился со встречным иском, о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на квартиру, приложил выписку из которой следовало что задолженность возникла с февраля 2018 года, то есть с момента приобретения закладной новым владельцем. Из расчета задолженности, следовало что должник не вносил ежемесячные платежи по договору. При этом у моего доверителя на руках были все платежные поручения об оплате взносов, просрочек не было. В общем в документах у банка был хаос. Я так думаю что банки не привыкли к тому что должники обращаются к ним с иском, потому и позволяют себе то, что непозволительно.
Уважаемая Елизавета Михайловна, а как Вы думаете, полномочен ли ФУ разрешать вопрос о наличии/отсутствии задолженности по кредитному договору?
Уважаемый Владимир Сергеевич, с работой ФУ мне не приходилось сталкиваться. Анализируя ФЗ «О Финансовом Уполномоченном», полагаю что данным полномочием он наделен. Но на реальную помощь от подобных компетентных органов никогда не рассчитываю. Слишком уж не любят наши органы (любые) работать. Им нужно все разжевать и в рот положить. Дело о котором я писала в своей публикации длилось два года, все это время доносила до суда свою позицию и добывала новые доказательства....
Уважаемая Елизавета Михайловна, интересное решение. Но, вот размер компенсации за причиненный моральный вред конечно несправедлив.
Уважаемый Максим Юрьевич, спасибо! По поводу компенсации морального вреда, согласна, не справедливо, следовало конечно присудить больше, чтоб как говориться — не повадно было! Но клиент обжаловать не захотел, был очень рад и такому решению. Признался что никто из его знакомых не верил в удачный исход.
Уважаемая Елизавета Михайловна, жаль, что не было досудебного обращения и как следствие — взыскания по ст.13 ЗоЗПП
Уважаемая Татьяна Васильевна, досудебное было, но как позднее выяснялось ответчик у нас изначально был ненадлежащий т.к. он лишь обслуживал договор займа, а собственником закладной был другой банк. Согласна, очень жаль!
Уважаемая Елизавета Михайловна, благодарю, что поделились ценным опытом. Пока в практике с таким не сталкивался, но кто его знает… Результат отличный. Что касается размера компенсации морального вреда — ничего удивительного, Вы же знаете нашу практику.
Уважаемый Михаил Владимирович, большое Вам спасибо! Я рада что публикация Вам понравилась. В нашей практике всегда что-то встречается впервые. А на счет морального вреда полностью с Вами согласна. Тут что суду в голову придет то и будет, но как правило ничего хорошего не приходит!
Уважаемая Елизавета Михайловна, замечательная практика, спасибо!
У меня был ипотечный кредит в ДельтаБанке, погашен в 2014 с большим трудом, т.к. банк почти 3 месяца категорически отбивался от моего желания погасить досрочно, несмотря на наличие всей необходимой суммы на счёте.
В этом году понадобилось получить справку из банка, пришлось обращаться в Росбанк.
Удивительно, но информация в этих справках совершенно не совпадает с отчётами, направляемыми мне ранее Дельтой.
Если им верить, то и налоговый вычет был неверно рассчитан, и заплатила я совсем не ту сумму.
Уважаемая Татьяна Васильевна, большое Вам спасибо за отзыв.