Взыскание Банком долга по кредиту с наследников заемщика. Как снизить заявленную сумму долга. Нюансы дела

В последнее время в наших судах рассматривается большое количество дел по искам банков о взыскании кредитной задолженности с наследников умершего заемщика.

О том, какие  могут быть нюансы в такой категории дела, расскажу на примере конкретного дела из моей практики.

 Так, летом 2020 года ко мне обратилась вдова заемщика, погибшего в ДТП,  по поводу требований  Банка о взыскании кредита с нее и ее несовершеннолетних детей. Кредит был оформлен  на супруга доверительницы, который впоследствии погиб в ДТП.

В ходе беседы  она рассказала, что  при оформлении  кредита ее супруг  заключил договор страхования по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика со страховой компанией, по условиям которой  смерть застрахованного лица является страховым случаем, а Выгодоприобретателем по страховому риску «Смерть от несчастного случая» является Банк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица перед Банком.

 После смерти супруга в положенные по Программе страхования сроки доверительница представила все необходимые документы  в офис Банка, где ее заверили, что кредит будет погашен страховкой. Однако никаких расписок, подтверждающих прием документов от неё, не выдали.

Через два года после подачи документов доверительница получила требование от Банка о погашении задолженности по кредиту вместе с процентами в общей сумме 236 574,32 рублей, из которого стало ясно, что страховая компания никаких перечислений для погашения кредита не осуществляла.

 Выслушав эту историю, я начала действовать.

В первую очередь для  Банка  и страховой компании  были повторно собраны  документы для оформления страховой выплаты.

Указанные документы были направлены в данные организации заказными письмами.

Также в Банк было направлено письмо о несогласии с их требованиями.

Однако Банк это не остановило, и спустя два месяца в суд поступил иск с суммой требований в размере 236 574,32 рублей.

 С нашей стороны была проработана следующая правовая  позиция:

Во-первых, к делу необходимо было привлечь  страховую  компанию  в качестве третьего лица, истребовать документы и выяснить, по какой причине не произведена страховая выплата;

Во-вторых, определиться с наследственной массой, поскольку закон ограничивает пределы взыскания задолженности стоимостью унаследованного имущества.

В наследственную массу заемщика входили ¼ доля земельного участка и два автомобиля, причем один автомобиль не подлежал восстановлению из-за повреждений в ДТП, а другой автомобиль был разобран на запчасти.

Нас порадовало, что стоимость наследственной массы была явно значительно ниже задолженности по кредиту.

В-третьих, в автомобилях имелась супружеская  доля моей доверительницы, так как автомобили были приобретены в период брака. Первоначально мы также рассматривали версию отсутствия автомобилей на момент смерти заемщика,  но не смогли доказать это обстоятельство.

 Письменные возражения с нашей правовой позицией были представлены в суд.

 В последующем, в ходе судебного рассмотрения дела было выяснено, что еще до подачи иска страховая компания произвела Банку страховую выплату в размере 167 131,17 рублей по заявлению, направленному моей доверительницей  уже после обращения ко мне.

Несмотря на это, Банк упорно отрицал поступления данных денежных средств, пока страховая компания не направила в суд платежное поручение.

После неоспоримого факта получения страховой выплаты Банк все же уточнил исковые требования и просил взыскать с моей доверительницы 76 533,22 рублей.

В рамках гражданского дела была проведена судебная экспертиза, по результатам которой стоимость наследственной массы заемщика составила 30 500 рублей.

 С учетом супружеской доли данная сумма была уменьшена до 22 000 рублей,  которую мы признали и просили суд удовлетворить иск именной в этой части.

 В последующем с Банка были взысканы судебные издержки пропорционально той части, в которой Банку было  отказано

 Итог рассмотрения иска: первоначальная сумма иска 236 574,32 рублей снижена до 22 000 рублей, при этом судебные издержки моей доверительницы  частично компенсированы .

 А теперь о нюансах таких дел:

— наличие страховки. Не надейтесь, что Банк будет действовать добросовестно и заявит о наличии страховки. В большинстве случаев информация о страховке умалчивается Банком;

— наследственная масса. Необходимо как можно ниже оценивать имущество. ограничивая тем самым  сумму взыскания;

— супружеская доля в наследственной массе. Если иск заявлен к супругу умершего заемщика, заявлять о супружеской доле в имуществе (при наличии оснований к этому).

 Имеются и другие нюансы, касаемо сроков давности и т.п.

Поэтому не надо заниматься самодеятельностью, а просто доверьтесь  профессионалу, который сможет помочь сэкономить Ваши деньги.

Адвокат Склямина Ольга Николаевна

8-906-545-72-83