Как всегда на страничках моего блока очередной момент из своей юридической практики… думаю данные вопросы возникают в нашей современной жизни, а именно «Как разделить ипотечный долг при расторжении брака?»

Наша жизнь показывает что к сожалению, далеко не у всех семейная жизнь складывается идеально. Развод может принести кому-то радость, кому-то страдания, но и как всегда при наличии совместной собственности возникает вопрос что делать с некогда совместным ипотечным кредитом.

Итак, первый способ — раздел ипотечного кредита, а именно остатка долга и процентов по нему пропорционально долям подлежащим выделению каждому из супругов при разделе имущества как при заключении соглашения о разделе имущества в соотвествии с ч.2 ст.38 СК РФ, либо при наличии спора в соотвествии с ч.3 ст.38 СК РФ в судебном порядке.

Граждане, оформившие ипотеку и расторгнувшие брак, так же как и во время нахождения в браке, остаются созаемщиками и обязаны нести перед банком солидарную ответственность по своим кредитным обязательствам, либо пропорционально полученным от недвижимого имущества долям.

«Как показывает практика, наличие солидарной ответственности по ипотечному договору, очень часто бывает неудобной для одной из сторон по кредитному договору. Например, один из супругов может иметь хорошо оплачиваемую работу, которая позволила бы ему расплатиться по кредиту ранее оговоренного срока, а другой супруг может быть неработающим, либо получать невысокую зарплату и, соответственно, не имеющим возможности оплатить долги вовсе. Для решения вопроса раздела обязательств по кредиту бывшим супругам необходимо, либо самим прийти к какому-то соглашению, либо раздел будет осуществляться в судебном порядке.

По общим правилам долги делятся пропорционально присужденным долям в общем имуществе».

Второй способ — это соглашение о том что один из супругов исполняет обязательства полностью самостоятельно, при этом у него сохраняется право требовать от второго супруга компенсации равной стоимости выплаченного долга перед банком.

Более подробно данный способ исполнения обязательств перед банком заключается в том что один из супругов при отказе другого исполнять обязательства по погашению кредита, вправе взять все обязательства по ипотеке на себя. После погашения кредита отказавшемуся супругу выплачивается компенсация, которая будет равна половине стоимости выплаченного ранее долга, а квартира остается в собственности погасившего кредит лица.

При этом необходимо учесть, что в приведенном примере речь идет о добровольном соглашении бывших супругов, если же один из супругов по собственной инициативе погасит долг за другую сторону, то он будет иметь лишь право требовать возмещения в свою пользу оплаченной суммы денег со второго супруга, но право требования увеличения доли квартиры у погасившего кредит супруга не возникнет.

Действия по переводу общих обязательств супругов по займу на одного из супругов должны осуществляться с согласия всех сторон данных отношений, в том числе и кредитной организации (банка). При достижении согласия о переводе общего обязательства супругов на одного из них, вносятся соответствующие изменения в кредитный договор. К кредитному договору подписываются дополнительные соглашения, оформляется новая закладная, прежняя аннулируется.

И наконец, третий способ — это продажа квартиры и возврат кредита банку

Если супруги, расторгая брак и осуществляя раздел имущества, не имеют желания быть сторонами по договору залога, то ими может быть принято другое наиболее верное решение — продажа имущества и возврат кредита банку. Продажа жилого помещения, которое было залогом по ипотеке, должна осуществляться с согласия сторон и под контролем банка. В основном это происходит через риелторов — партнеров банка, где расчет по ипотеке происходит через ячейку в том же банке.

Но это можно провести и самостоятельно, либо с участием довернного лица, адвоката. Оставшуюся после погашения обязательств сумму супруги делят между собой.

При этом важно помнить что сторонам придется находить компромисс в решении данного вопроса, в противном случае возникает ситуация когда бывшие супруги нарушают сроки внесения ипотечных платежей.

В соотвествии с ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», банк вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, осуществляется по решению суда.

После вынесения судом решения и выдачи исполнительного листа, Банк получает право собственности на заложенное имущество должников — бывших супругов, и вправе их выселить, после чего квартира Банком продается.

Обращение взыскания на ипотечное имущество — наименее выгодный для бывших супругов способ решения проблемы раздела обязательств по кредиту, т.к. наличие штрафных санкций и неустоек приведет к потере имущества без возмещения оплаченных процентов по кредиту и оплаты самого имущества, которая уже была осуществлена во время брака в определенной части.

Таким образом подводя итог всему вышеизложенному, хочу еще раз обратить внимание на то, что бывшим супругам при разделе имущества выгоднее самостоятельно определиться, каким образом и кому оплачивать кредит и претендовать на получение ипотечной квартиры в собственность, в крайнем случае, квартиру необходимо продавать с участием банка.

И ни при каких обстоятельствах не рекомендуется прекращать погашение процентов по кредиту и не исполнять ипотечный договор, т.к. это приведет к утрате купленной квартиры и утрате права на возврат уже оплаченных за нее денежных средств".

Да 18 18

Ваши голоса очень важны и позволяют выявлять действительно полезные материалы, интересные широкому кругу профессионалов. При этом бесполезные или откровенно рекламные тексты будут скрываться от посетителей и поисковых систем (Яндекс, Google и т.п.).

Участники дискуссии: Бозов Алексей, gorgona, Юскин Олег, Lika, Advokat-1973, shumilova, Sohan, arbitra
  • 16 Октября 2011, 01:56 #

    Огромное спасибо за эту публикацию, полагаю, что изложенная в ней информация не только поможет конфликтующим сторонам найти компромисс, но и их представителям укажет путь на урегулирование спора на взаимовыгодных для сторон условиях.(Y)

    +2
  • 16 Октября 2011, 06:34 #

    Отличная статья (Y)
    В любом случае бывшим супругам лучше договариваться и делиться самим, чем дожидаться когда это сделает суд, за вас, и за ваш счет с максимальными издержками.

    +1
  • 16 Октября 2011, 08:40 #

    Статья добротная, понятная, а информация изложенная в ней востребованная в жизни и думаю будет пользоваться читательским спросом на сайте. Вот только исходя из моей практики банки (кредитные организации) не только ипотечные долги, а вообще долги заемщиков делить не желают, поэтому участвуя в делах о разделе они возражают о разделе и переводе долгов и суд, руководствуясь нормами права их позицию всегда поддерживает (защищает)…

    +3
    • 16 Октября 2011, 11:46 #

      Наверное все зависит от региона, у нас в Белгородской области это уже наработаная практика, когда банк выступая в качестве третьего лица все же охотнее идет на согласование мирового соглашения чем получить проблеммные активы, ведь не всегда квартира может стоить теже деньги что и размер кредита..
      Хотя доля правды в этом есть и думаю это поле деятельности для законодателей, разрешение споров при смене лица в договоре займа.

      +4
    • 17 Октября 2011, 12:50 #

      Именно так. Потому и СО-заемщиков с СО-размерными правами и обязательствами у нас нет и не будет, а есть Заемщик 1 и Заемщик 2, титиульный собственник один, ипотека одна — все для удобства банка.
      Конечно, проблема не только в «капризах» банка — если делить обязательства, нужно делить и ипотеку — а часть помещения не может быть предметом ипотеки.
      Посему автор статьи верно отметил лучший, третий способ решения проблемы — продажа квартиры в ипотеке по решению супругов при участии банка.

      +1
  • 16 Октября 2011, 11:25 #

    Раздел долга между супругами — абсолютно правильное решение. А то часто бывает так, что ипотека сваливается на голову одного из разведенных…

    +1
    • 16 Октября 2011, 11:49 #

      мне кажется в этом выигрывают оба супруга, во-первых право собственности на квартиру сохраняют оба в равных долях, во вторых кредит всегда проще гасить в двоем чем одному. Единственный ньюанс который может возникнуть и он подлежит урегулированию в рамках конкретного спора это ситуация когда с учетом интересов детей суд выносит решение о признании права собственности на 2/3 доли в общем имуществе супругов за женой. Но ведь при этом и долг по ипотеке в таком же размере должен будет взыскиваться с супруги.

      +4
  • 17 Октября 2011, 06:47 #

    Спасибо за статью, обязательно возьму на заметку!
    В данной статье поднята очень наболевшая тема для многих супружеских пар, которым пришлось пройти процедуру развода и раздела совместно нажитого имущества. Думаю, что в большинстве случаев, супруги не могут расстаться без скандалов и упреков, и начинают строить козни друг другу, что приводит к плачевным последствиям.

    +1
    • 17 Октября 2011, 11:28 #

      ну тут конечно все зависит от людей, у меня бывали в практике дела когда люди делили многомиллионное имущество, но здравый смысл и трезвый подход к ситуации помог им выйти из судебных споров оставшись друзьями ведь развод не повод рвать все что можно дети то все равно остаются и нуждаются в обоих родителях, хотя конечно это редкость когда споры заканчиваются миром, наооборот чего только не услышишь в таких процессах. Поэтому наиболее проще рассматривать судебные спорй по разделу когда в деле участвуют не сами граждане а их представители.

      +1
      • 17 Октября 2011, 12:53 #

        Анатолий Николаевич, полностью разделяю Ваше мнение. Но самое интересное в том, что с течением времени бывшие супруги, так или иначе, прибегают к помощи профессионалов, чтобы разрешить сложившеюся проблему (только вот силы уже на исходе, а психологическое состояние оставляет желать лучшего).

        +1
        • 17 Октября 2011, 13:55 #

          ну наверное со временем мы как и на западе научимся беречь свои нервы и средства заключая на момент вступления в брак брачный договор, просто сейчас он малоприменим в силу нашего менталитета, люди думают как можно его заключать а где же любовь, но мое мнение подстелив соломку в начале проще наслаждатся любовью без проблем в последующем

          +2
  • 17 Октября 2011, 07:39 #

    Полезная информация для супругов, решивших развести. Ведь при разводе зачастую «одеяло тянет каждый на себя» и кажется невозможным найти компромисс.

    +1

Да 18 18

Ваши голоса очень важны и позволяют выявлять действительно полезные материалы, интересные широкому кругу профессионалов. При этом бесполезные или откровенно рекламные тексты будут скрываться от посетителей и поисковых систем (Яндекс, Google и т.п.).

Для комментирования необходимо Авторизоваться или Зарегистрироваться

Ваши персональные заметки к публикации (видны только вам)

Рейтинг публикации: «Раздел ипотечного долга при расторжении брака» 3 звезд из 5 на основе 18 оценок.
Адвокат Морохин Иван Николаевич
Кемерово, Россия
+7 (923) 538-8302
Персональная консультация
Сложные гражданские, уголовные и административные дела экономической направленности.
Дорого, но качественно. Все встречи и консультации, в т.ч. дистанционные только по предварительной записи.
https://morokhin.pravorub.ru/
Адвокат Фищук Александр Алексеевич
Краснодар, Россия
+7 (926) 004-7837
Персональная консультация
Банкротство, арбитражный управляющий: списание, взыскание долгов, оспаривание сделок, субсидиарная ответственность. Абонентское сопровождение бизнеса. Арбитраж, СОЮ, защита по налоговым преступлениям
https://fishchuk.pravorub.ru/

Другие публикации автора

Похожие публикации

Продвигаемые публикации