Банкротство физического лица

Добрый день! Вы здорово влипли. Вы пока не знаете но вы поколение трех «ни»:
-ни денег;
-ни работы;
-ни доходов.
У Вас прекрасные перспективы!
На днях мне кто-то напомнил мое выражение — «жадность это хорошо, теперь это законно!».
Друзья, это жадность заставляет бармена покупать три дома которые он не может себе позволить. И эта жадность заставляет вас погружаться все в большую закредитованность. Когда не имея возможности платить по одному кредиту, вы идете и заключаете новый кредитный договор на более худших условиях. Вгоняя себя в еще большую кабалу. Причины которой желание уже сейчас обладать новый айфоном, плазменным телевизором, машиной, иными предметами материального мира. Кредиты которые призваны по-мочь в трудных жизненных ситуациях по сути становятся аббревиатурой — ОМП — «оружие массового поражения»!
В период экономического кризиса, спада производства, потери источника доходов у многих граждан все чаще возникает ситуация связанная с банкротством. Если долг очень велик и растет, доходов не предвидится, а кредиторы не идут ни на какие уступки –в этом случае допустимо рассматривать вариант банкротства.
Что же нужно для банкротства физического лица и насколько приемлема данная процедура для людей которые оказались в долговой яме?
Рассмотрим термин «банкротство физического лица» в свете действующего законодательства.
Итак, что для этого нужно? В октябре 2015 года, в нашей стране начал действовать закон, дающий возможность физическим лицам объявлять себя банкротами.
В этой статье мы попробуем разобраться, просто ли физическому лицу стать банкротом, а главное – легко ли быть им.
Закон о банкротстве физических лиц 2016.
Основным законом, определяющим условия, процедуру и последствия банкротства для всех лиц, как физических, так и юридических, является 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С полным текстом закона о банкротстве физических лиц можно ознакомится по ссылке на сайте информационно правового обеспечения «Гарант». Также в марте 2016 года в Госдуму внесен законопроект, касающийся обязанностей арбитражных управляющих, выбираемых для работы в делах о банкротстве.
Кто такой банкрот?
В связи с вступлением в силу в РФ федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», к процедуре банкротства могут прибегнуть физические лица. При этом следует учитывать последствия данной процедуры: после признания банкротом вы три года не может занимать в организациях руководящие посты или заниматься пред-предпринимательской деятельностью; вы не получите кредит ни в одном банке – кредитная история, в которой отражается факт банкротства, не позволит это сделать. Не очень приятная перспектива, поэтому давайте не будем «показывать на себе» и поговорим об абстрактном гражданине – физическом лице.
Может ли индивидуальный предприниматель стать банкротом?
Индивидуальный предприниматель по законодательству является физическим лицом, и все положения этого закона полностью на него распространяются. Все дела по банкротству физических лиц и ИП теперь рассматривает региональный арбитражный суд.
Процедура банкротства физического лица.
-Подача в суд заявления о признании банкротом – первый, но не самый важный этап. Должнику потребуется еще и доказать свою неплатежеспособность. Представленные им сведения суд проверит, сделает необходимые запросы. Законом устанавливается, что участие финансового (арбитражного) управляющего в деле о банкротстве является обязательным. Общая сумма долгов при этом должна превысить полмиллиона рублей, а задолженность по платежам – более трех месяцев подряд. При этом заявитель должен являться неплатёжеспособным – иметь такие доходы или накопления, чтобы после выплаты всех обязательных ежемесячных платежей по взятым кредитам у него оставалась сумма меньшая, чем установленный законодательством прожиточный минимум. То есть настолько мало денег, что он уже не может оплатить коммунальные и жилищные услуги или содержать иждивенцев. Но заявление в суд имеют право подать и кредиторы, не получающие своих денег. Суд по этому заявлению может признать должника банкротом и путем распродажи его имущества вернуть хотя бы часть денег кредиторам. Впрочем, существует несколько возможных последствий судебного разбирательства, рассмотрим их подробнее: реструктуризация долга; конфискация имущества; мировое соглашение.
Реструктуризация долга.
При реструктуризации пересматриваются сроки и условия уплаты долгов. В случае, если кредиторы готовы согласиться с таким вариантом, то разрабатывается новый график погашения долга, например, с меньшими ежемесячными платежами и на более продолжительный срок. Реструктуризация может быть назначена судом лишь в случае, если предложенная продолжительность выплат не более трех лет, а после уплаты ежемесячного взноса у банкрота остается сумма больше прожиточного минимума. Если же должник на таких льготных условиях не может погасить задолженность, то его имущество подлежит реализации. Но, получив разрешение на реструктуризацию, должнику все равно будет жить весьма несладко. В случае принятия судом такого решения, ему будет запрещено: совершать безвозмездные сделки; покупать акции, доли в уставных капиталах; без письменного согласия финансового управляющего приобретать и продавать ценные бумаги и имущество стоимостью более 50 тысяч рублей; передавать свое имущество в залог; без письменного согласия арбитражного управляющего получать займы и кредиты.
Реализация имущества должника.
В случае если кредиторы не соглашаются на реструктуризацию графика платежей, или должник не имеет возможности гасить кредиты даже малыми частями, то суд, в большинстве случаев, признает должника банкротом и назначит конфискацию и распродажу его имущества. Проведением распродажи имущества должника занимается финансовый (арбитражный) управляющий назначенный судом. Если должник попытается про-дать что-то из имущества без участия этого управляющего, то такая сделка признается не-действительной. Кроме того, сделки, проведенные до назначения управляющего, суд так-же может признать ничтожными. Поэтому автомобиль, в срочном порядке переписанный на близкого родственника, также может быть признан недействительной сделкой.
Оценка имущества проводится самим управляющим, но по требованию должника или кредиторов может быть привлечен независимый эксперт.
Мировое соглашение.
При рассмотрении судами дел о банкротстве юридических лиц мировое соглашение встречается достаточно часто, но фактов достижения мировых соглашений с физическими лицами пока нет, так как сложно убедить в этом кредиторов или банк. Но, согласно закона, такой вариант возможен, и должник может попытаться убедить своих кредиторов, например, отложить выплаты на некоторое время, если у него есть перспектива получения дохода в ближайшем будущем.
Что невозможно забрать у должника?
Не подлежат конфискации и реализации в соответствии с федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ФЗ РФ «Об исполнительном производстве»:
жилье должника в случае, если оно единственное, и участок земли, на котором жилье расположено;
домашняя обстановка;
деньги и продукты на сумму меньше величины прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
индивидуальные вещи (обувь, одежда и другие);
имущество, которое необходимо для работы должника (кроме имущества стоимостью более 100 МРОТ);
транспорт и другое имущество, которое требуется должнику вследствие его инвалидности; домашний скот, кролики, пчелы и птица, необходимые для их содержания корма и помещения, при условии использования их для своих личных нужд, не для предпринимательской деятельности;
топливо для отопления помещения и приготовления пищи;
государственные, почётные и памятные награды, призы.
Все остальное имущество может быть продано и вырученные средства переданы кредиторам. Часть вырученных средств пойдет на оплату услуг финансового управляющего: фиксированное вознаграждение – 25 тысяч рублей; доля от суммы проданного имущества – не менее 2 процентов.
Насколько дорого банкротство физических лиц 2017.
Средняя стоимость процедуры банкротства складывается из государственной пошлины которая в 2017 году будет составлять -300 руб.; услуги арбитражного управляющего в размере от 50000 руб.; услуги адвоката от 15000 руб.
Банкротство индивидуального предпринимателя.
Каждый индивидуальный предприниматель в соответствии с законом является физическим лицом. Потому все требования к нему, как к банкроту, не отличаются от требований к обычному гражданину. Индивидуальный предприниматель, как и простое физическое лицо, в соответствии с российским законодательством отвечает по долгам своим имуществом, а кредиторы при его банкротстве делятся на три группы: лица, которым индивидуальный предприниматель нанес вред своими действиями; наемные работники; прочие кредиторы. Но в процедуре банкротства для индивидуального предпринимателя есть особенности. К предпринимателям, в отличие от обычного физ. лица может быть применено: конкурсное производство; наблюдение; мировое соглашение. При этом наблюдение в фирме будет осуществляться также с помощью конкурсного управляющего, который будет контролировать все сделки предпринимателя, и которому ИП еще и обязан выплачивать заработную плату.
Если нет имущества?
Такое случается, когда «дальновидные» предприниматели заранее оформляют все имущество на членов своей семьи. Но и при этом вероятнее всего, суд не станет списывать задолженность перед кредиторами, а пойдет по пути реструктуризации долга, заставив возвратить заемные денежные средства.
Может ли суд не признать банкротом?
Законодательством РФ не предусмотрено оснований для отказа суда в признании гражданина банкротом. Отказать без указания причин суд не может. Но он может не принять к рассмотрению заявление как необоснованное или в связи с неправильным его составлением.
Арбитражным судом Белгородской области уже наработана хорошая практика рас-смотрения данных споров. При этом квалифицированная юридическая помощь адвоката поможет получить необходимое решение для решения сложившейся ситуации должника.