Арбитраж. Как вернуть комиссию (штраф) по 115-ФЗ, установленную банком за перечисление остатка денежных средств на счет в другом банке при расторжении договора

Фабула

Предприятие столкнулось с незаконным удержанием комиссии при закрытии счета в банке. Сумма в рамках миллионных контрактов небольшая, но, и миллион тоже деньги.

Обратившись за юридической помощью к адвокату, руководитель предприятия отбыл в очередной отпуск. Адвокат, погрузившись в изучение дела, мысленно говорил про себя, что он не ясновидящий и не может материализовать документы, которые необходимы для решения вопроса.

Документов по определению не было совсем, как обычно это и бывает…Представитель организации пояснил, что есть выписка по счету, и банковский ордер. На этом мы попрощались…

Адвокат или частнопрактикующий юрист в своей деятельности руководствуются не только знаниями закона, но и навыком поиска недостающей информации, и желательно в короткий срок, не направляя различные запросы в организации.Поэтому юристов, наверное, можно назвать специалистами по материализации…

Договор комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в системе modulbank, и заявление о присоединении к договору, были найдены в публичном доступе. Этих сведений было достаточно для дальнейшей работы.

Комиссия банка при закрытии счета по 115-ФЗ (неустойка)

Изучив договор комплексного обслуживания юридических лиц было установлено, что клиент обязан оплатить неустойку банку при закрытии счета, если банк запросил, а клиент не предоставил документы в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма».

В этом случае клиент обязан уплатить неустойку в размере 15% от суммы остатка денежных средств на всех счетах клиента на дату перевода остатка в связи с закрытием счета, но не менее 50 000 руб.

Простыми словами: банк заподозрил клиента (неважно в чём) и запросил у него документы. Клиент не предоставил документы банку. Банк удержал комиссию (неустойку/штраф) в размере 15% от суммы остатка денег на счете.

Правомерны ли заградительные тарифы

Нет, действия банка и заградительные тарифы — неправомерны. Аналитического материала и судебной практики о незаконности действий банков в настоящее время предостаточно. Антимонопольная служба высказалась о необоснованности удержания. Центробанк указал банкам воздерживаться от взимания комиссии (неустойки).

Законодатель внес изменения в статью 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и запретил с 1 июля 2022 года взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения при осуществлении операций по переводу денежных средств.

При этом банки не спешат исполнять требования закона, и продолжают удерживать комиссию за закрытие счетов.

Как вернуть комиссию (штраф) по 115-ФЗ

Единственный способ получить деньги, своевременное обращение к квалифицированному юристу.

Многие скажут, что адвокаты и юристы всегда подобным образом отвечают, когда доверитель обращается за помощью. Но другого ответа нет. Когда болит зуб, то обращаются к стоматологу, когда выявлен дефект в машине, то к механику. И только, когда возникают правовые проблемы, то обращаются к кому угодно, но, только не к квалифицированному юристу или адвокату.

Адвокат понимая специфику работы судов и сложность получения присужденных денег, понимает, что судится придется год. И результат судебного разбирательства никому не известен, даже учитывая, что судебная практика давно сложилась, и комиссия банка признана незаконной.

Поэтому задача адвоката помочь доверителю получить деньги в возможно короткий срок и без суда. При этом есть случаи, когда недобросовестные псевдоспециалисты уговаривают доверителей «зайти в суд, и судится до верховного». Их задача получить деньги за свои услуги в независимости от результата.

Адвокат, если после анализа пришел к выводу, что положительный результат можно получить в досудебном порядке, приложит максимум усилий для этого. Гонорар арбитражного адвоката зависит от результата работы, а не от процесса.

• Проанализировав документы, изучив деловую репутацию банка, его финансовое положение, была составлена претензия.
• Претензия составлена и оформлена в соответствии с требованиями закона и с учетом судебной практики.
• Но, не достаточно составить претензию, также необходимо в надлежащем порядке направить претензию в адрес банка.
• Претензию необходимо направить по адресу нахождения банка. Если направить претензию по месту открытия счета (нахождения филиала банка), претензия будет считаться неполученной. Соответственно у банка не возникает обязанности по возврату комиссии. Банки всегда прописывают порядок досудебного урегулирования и адрес для направления претензий. Адрес нахождения (юридический адрес) организации можно узнать из договора, и проверить его актуальность на сайте ФНС.
• После тщательной проверки данных, претензия была направлена в адрес банка.

Результат работы адвоката по делу о возврате комиссии (штрафа) по 115-ФЗ

• Банк вернул комиссию в полном объеме.
• Доверитель избежал долгих судебных споров.
• Денежные средства были направлены в оборот предприятия.
• Руководитель сохранил деловую репутацию.

P.S. В деле, в котором принимал участие «Как выиграть спор в арбитраже» положительный результат по взысканию арендных платежей был достигнут в судебном порядке «за 15 минут». Настоящее дело о возврате комиссии было разрешено на этапе досудебного разбирательства в десятидневный срок.

Приведенные примеры подтверждают, что при квалифицированном подходе к разрешению судебных споров, процент положительного исхода повышается. 

Арбитраж. Взыскание с Райффайзенбанка банковской комиссии (штрафа) по 115-ФЗ

Конечно же, есть и другие примеры, которые только подтверждают правила. Если в приведенном случае банк вернул деньги без суда, то в другом деле (№ А40-170407/22), банк не отреагировал должным образом. Поэтому пришлось предъявлять исковое заявление о взыскании с Райффайзенбанка банковской комиссии (штрафа) по 115-ФЗ в суд.

Арбитражный суд города Москвы удовлетворил иск в полном объеме и взыскал с банка сумму неосновательного обогащения в размере 600 000 руб.