Между обществом с ограниченной ответственностью и АО «Райффайзенбанк» в дистанционном порядке (онлайн) заключен публичный договор банковского счета — открыт расчетный счет.

В марте 2022 года банк приостановил операции по счету на основании Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее по тексту – Закон № 115-ФЗ).

В дальнейшем банк заблокировал счет общества согласно Закона № 115-ФЗ. При переводе остатка денежных средств на расчетный счет другой кредитной организации банк удержал комиссию (штраф) за перевод при закрытии счета в размере 600.000 руб.

Причины списания банковской комиссии (штрафа)

Банк, в целях предупреждения, выявления и пресечения действий по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, руководствовался Законом № 115-ФЗ.

Из смысла закона следует, если у банка возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях отмывания доходов, то он обязан в течение трех рабочих дней направить в уполномоченный орган сведения о таких операциях, независимо от того, подлежат ли они обязательному контролю.

Данная норма закона трактуется банками произвольно и в свою пользу. И не имеет значения, есть ли в действиях организации признаки нарушения закона, банк сначала блокирует счет, потом предлагает клиенту провести операцию (перевести деньги) в другой банк за плату (банковскую комиссию) в размере 15 % от переводимой суммы. 

О подобном деле я уже писал в статье "Арбитраж. Как вернуть комиссию (штраф) по 115-ФЗ, установленную банком за перечисление остатка денежных средств на счет в другом банке при расторжении договора", где банк вернул моему доверителю деньги в досудебном порядке. Но в этом случае Райффайзенбанка не отреагировал на претензию.

Час работы, и проект искового заявления был готов. Согласовав с доверителем позицию и подписав иск, я направил документы в Арбитражный суд города Москвы.

Подобного рода дела в производстве арбитражного адвоката появляются постоянно. И, хотя мой офис находится в Ростове-на-Дону, я не ограничиваюсь Ростовской областью.

Работа адвоката очень часто осуществляется дистанционно. Выезжать в регионы нет необходимости. Конечно, есть определённые дела, когда участие адвоката в судебном заседании обязательно, но не в этом случае.

Результат работы адвоката по делу о взыскании комиссии (штрафа) по 115-ФЗ

Можно долго описывать этапы работы по взысканию долга. Но бизнесу не нужны подробности (слова). Бизнесу нужен результат.

Бизнес считает, что адвокат самостоятельно должен изучить дело, найти недостающие документы, если они требуются, составить претензии, направить их по надлежащему адресу с доказательством вручения, определится с подсудностью, составить исковое заявление, рассчитать пошлину, направить иск в суд и отслеживать ход событий.

***

19 октября 2022 Арбитражный суд города Москвы, рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по иску о взыскании суммы неосновательного обогащения, решил взыскать с АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» в пользу общества сумму неосновательного обогащения в размере 600.000 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 15.000 руб.

С 1 июля 2022 не допускается взимание кредитной организацией комиссионного вознаграждения при осуществлении операций по переводу денежных средств с банковских счетов физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей в связи с изменением или расторжением договоров банковского счета и (или) иных договоров, регулирующих обслуживание этих лиц в кредитной организации, в размере, превышающем размер комиссионного вознаграждения, взимаемого при осуществлении аналогичных операций по переводу денежных средств с банковских счетов этих лиц при иных условиях.

По этой причине у многих моих доверителей возникает вопрос о возможности взыскания с банка комиссионного вознаграждения, которое было удержано до даты внесения изменений в закон.

Ответ: да, взыскать с банка комиссионное вознаграждение можно.

 ***

Игорь Петров
адвокат, эксперт в области правовой помощи по юридическому анализу и экспертной оценке гражданских (арбитражных) уголовных дел, управлению и администрированию сделок и проектов

Документы

Вы можете получить доступ к документам оформив подписку на PRO-аккаунт или приобрести индивидуальный доступ к нужному документу. Документы, к которым можно приобрести индивидуальный доступ помечены знаком ""

1.Претензия о возврате​ банковской комисии ​115-ФЗ72.3 KB
2.Решение арбитражного​ суда255.9 KB

Автор публикации

Адвокат Петров Игорь Иванович
Ростов-на-Дону, Россия
Ведение арбитражных, гражданских, уголовных дел | сопровождение, администрирование сделок | помощь бизнесу

Да 22 22

Ваши голоса очень важны и позволяют выявлять действительно полезные материалы, интересные широкому кругу профессионалов. При этом бесполезные или откровенно рекламные тексты будут скрываться от посетителей и поисковых систем (Яндекс, Google и т.п.).

Участники дискуссии: Павленко Иван, Коробов Евгений, Ермоленко Андрей, Пятицкий Евгений, Матлис Софья, Петров Игорь, Немцев Дмитрий, Ширшов Игорь, Мануков Михаил
  • 28 Октября, 12:19 #

    Уважаемый Игорь Иванович, спасибо за столь полезную статью, только осталось не ясным, какая именно норма закона запрещает взымать комиссию за перевод?

    +5
    • 28 Октября, 12:35 #

      Уважаемый Дмитрий Борисович, подкорректировал текст. Спасибо за Ваш интерес к статье. (handshake)… какая именно норма...Федеральный закон «О внесении изменений в статью 29 Федерального закона „О банках и банковской деятельности“ и статью 4 Федерального закона „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма“ от 16.04.2022 N 112-ФЗ (последняя редакция).

      +5
  • 28 Октября, 14:36 #

    Уважаемый Игорь Иванович, полезная практика, интересно будет понаблюдать за дальнейшей позицией банка в части обжалования, не просто так они претензию в этот раз оставили без внимания и развитием  дела.

    +6
    • 28 Октября, 16:02 #

      Уважаемая Софья Ароновна, обязательно расскажу о дальнейшем.

      В настоящее время многих затрагивает 115-ФЗ. Даже при строгом соблюдении закона бизнес может попасть в стоп-лист.

      +5
  • 29 Октября, 11:36 #

    Уважаемый Игорь Иванович, очень полезная и интересная практика (handshake).

    +1
  • 30 Октября, 14:19 #

    Уважаемый Игорь Иванович, очень хорошая серия публикаций по этой теме! Уверен, что немногие предприниматели знают про возможность их защиты от заградительных тарифов, принимая их за неизбежное зло. А многие банки, конечно, не применут возможностью заработать на незнании, как уже не раз бывало на комиссиях и страховках потребителей.

    +2
    • 30 Октября, 19:52 #

      Уважаемый Иван Андреевич, спасибо за внимание к статье!  Банки нагоняют жути на бизнес. Небольшое отклонение от обычной деятельности и сразу бан счета. Предприниматели не зная законы соглашатся на уговоры банка: на перевод денег в другой банк и закрытие счёта. И не понимают, что банк сразу сообщает об этом в ЦБ. А следом включение организации в стоп-лист по 115-ФЗ. Поэтому все последующие банки пользуясь безграмотностью бизнеса тоже блокируют счёт и предлагают закрыть счёт с комиссией. Таким образом, организация, не среагировав на первую претензию банка загоняет себя в ловушку. И «комиссия» банка уходит на второй план. На первый план выходит деятельность организации, т.к. без счета вести деятельность невозможно. Поэтому, после первого требования банка о предоставления документов и пояснений о целесообразности банковских операций, необходимо оперативно реагировать.

      +3
  • 30 Октября, 16:16 #

    Уважаемый Игорь Иванович, спасибо за интересную и практичную публикацию!

    +2
    • 30 Октября, 19:55 #

      Уважаемый Андрей Владимирович, спасибо!!! Думал, что коллегам пригодится материал. Ведь многие сопровождают бизнес, а бизнес сейчас стал рискованным занятием.

      +4
  • 30 Октября, 17:33 #

    Уважаемый Игорь Иванович, поздравляю вас и Вашего доверителя с успешным возвратом незаконно отжатых присвоенных банком денежных средств!(Y) Полагаю, что у банка есть понимание бесполезности обжалования вынесенного судом решения. Судя по тому, что в установленный срок банк не обратился за изготовлением мотивированного решения, так оно и есть. Хотя я бы с большим удовольствие ознакомился с мотивированным решением по этому делу:)

    +5
    • 30 Октября, 20:04 #

      Уважаемый Игорь Михайлович, спасибо! Вы, как всегда в корень зрите. Ни отзыва, ни ходатайства об ознакомлении, ни об изготовлении решения, банк не подал. Я бы тоже почитал решение, но задача стояла взыскать, и в максимально короткий срок получить деньги. :)

      +5
  • 07 Ноября, 08:52 #

    В дальнейшем банк заблокировал счет общества согласно Закона № 115-ФЗ. При переводе остатка денежных средств на расчетный счет другой кредитной организации банк удержал комиссию (штраф) за перевод при закрытии счета в размере 600.000 руб. Уважаемый Игорь Иванович, изначально видна цель создания данного закона — пополнять общак банкиров, ну а далее и дураку понятно, куда мзда идёт.

    Но при этом для нас с правовой точки зрения интерес представляет формулировка: комиссия — штраф. Это взаимоисключающие понятия. И такой закон не только прошёл через все контрольные инстанции,  но и далее принимался безоговорочно судами в данной формулировке.

    Низость нашей судебной системы заключается в отсутствие и нежелание исправлять заведомо незаконные, заведомо неправосудные судебные акты, вопреки позиции ЕСПЧ, которая говорит о необходимости во всех случаях исправлять судебные ошибки.

    +4
    • 07 Ноября, 10:43 #

      Уважаемый Евгений Алексеевич, защита прав граждан, бизнеса, ушла на второй план. Главная цель, как, Вы, правильно отметили — это наполнение кубышки. Наши законы и не плохи, а вот их исполнение заслуживает внимательному контролю. И как не называй комиссию банка — штраф, неустойки, поборы, уши знамо откуда растут. И суды все это знают! Остается нашим гражданам внимательно относиться к своим действиям, к своему бизнесу — не заниматься самодеятельностью, а обращать к профессиональным юристам, адвокатам. Взять этот случай или Вашу практику и отчетливо становится ясно почему, зачем и как…
      115-ФЗ четко определят взаимоотношения сложившиеся в государстве...

      +3
      • 07 Ноября, 13:47 #

        Остается нашим гражданам внимательно относиться к своим действиям, к своему бизнесу — не заниматься самодеятельностью, а обращать к профессиональным юристам, адвокатам.  Уважаемый Игорь Иванович, всё правильно Вы говорите, каждый должен заниматься своим делом!

        +3
  • 07 Ноября, 17:53 #

    Уважаемый Игорь Иванович, отличная работа мастера (профессионала)!

    Знаю, что для предпринимателей 115 ФЗ и его формулировки звучат так же страшно, как предложение защитников в уголовном процессе об оправдании человека:)
    Вашему клиенту однозначно повезло так же со своим адвокатом, ведь рынок переполнен предложениями «за 15 минут вернём любые банковские сборы, штрафы и тд», если бы не Вы то Ваши клиенты могли остаться не только без этих 600 000 рублей, а это большие деньги с учётом современной геополитической и экономической обстановки, но и без денег выделенных на гонорар….

    Хотя банки это падальщики среднего звена (не наделенные властью), но все же откусить кусочек другой волне по силам ….

    +6
    • 07 Ноября, 20:09 #

      Уважаемый Михаил Меликович, в производстве сейчас находятся несколько дел по 115-ФЗ. Слушаю истории предпринимателей и не верю, что так может быть… Если точнее, то верю… :)

      Если бы «это» слушали наши доверители, то у них возник бы когнитивный диссонанс.

      Вот один из примеров: банк открывает счёт. Организация заводит несколько миллионов на счёт. В дальнейшем организация через ДБО направляет платёжное поручение на перечисление денежных средств своему контрагенту, и получает от банка уведомление о блокировки счёта. Бангстеры посчитали, что организация проводит операцию по отмыванию денег полученных незаконным путем. Для организаций, которые занимаются обналом, этот риск известен, и они почти не попадаются в лапы. А для организации, которая приняла честные правила игры и соблюдает законы, это крах бизнеса. Нужно оплачивать аренду, зарплату, иные расходы… итог банкротство...

      Но не всё так плохо. При определенных усилиям можно решить этот вопрос законным способом. Если в дальнейшем доверитель будет не против, то обязательно опубликую данную историю.

      +4
      • 07 Ноября, 20:18 #

        Уважаемый Игорь Иванович, в своё время в банке хотел снять по-моему 15 тысяч рублей. Банк потребовал такую кучу документов в подтверждение того, что эти деньги я заработал, а не отмыл преступным путём, или они мне поступили от США на свержение существующей власти, плюс такие комиссионные включил, что я этот банк послал прямо и далеко, счёт незамедлительно закрыл. 

        Они для нас делают всё лучше и лучше, а нам почему то от них всё хуже и хуже!

        +4
        • 07 Ноября, 22:27 #

          Уважаемый Евгений Алексеевич, хорошо, что Вас в реестр не внесли! :)

          Мне, лет 10 назад доверитель перевёл 5 тыс. за получение документов в налоговой.  Месяц пришлось оправдываться. (gun)

          +4
          • 08 Ноября, 07:53 #

            Уважаемый Игорь Иванович, есть официальные, а есть неофициальные реестры в банках. Есть банки, уважающие закон, а есть банки из 90-х. Вот во вторых в неофициальном реестре моя фамилия есть, как особо опасного элемента.;)

            +2
            • 08 Ноября, 08:27 #

              Уважаемый Евгений Алексеевич, (Y)(rofl) предположу, что Вы во многих реестрах находитесь!

              +2
              • 08 Ноября, 13:19 #

                Уважаемый Игорь Иванович, представитель Следственного комитета РФ так и сказал: 
                — Бастрыкин дал команду Коробова Евгения Алексеевича ни под каким предлогом к нему не подпускать.

                Так что размах реестра такой высокий, что не исключая нахождение своей фамилии в реестре Администрации Президента, Верховного Суда РФ, Генеральной прокуратуры РФ и т.д.

                +1

Да 22 22

Ваши голоса очень важны и позволяют выявлять действительно полезные материалы, интересные широкому кругу профессионалов. При этом бесполезные или откровенно рекламные тексты будут скрываться от посетителей и поисковых систем (Яндекс, Google и т.п.).

Для комментирования необходимо Авторизоваться или Зарегистрироваться

Ваши персональные заметки к публикации (видны только вам)

Рейтинг публикации: «Арбитраж. Взыскание с Райффайзенбанка банковской комиссии (штрафа) по 115-ФЗ» 4 звезд из 5 на основе 22 оценок.
Адвокат Гречанюк Василий Герольдович
Владивосток, Россия
+7 (914) 342-9220
компетенции: трейдинг, инвестиции, страхование, налоги, юридические лица, долги, ответственность, комбинации.
Консультации, дела.
Действую с интересом, спокойно и тщательно, очно и дистанционно.
https://urmanwin.pravorub.ru/ Стать VIP
Адвокат Морохин Иван Николаевич
Кемерово, Россия
+7 (923) 538-8302
Сложные гражданские, уголовные и административные дела экономической направленности.
Дорого, но качественно. Все встречи и консультации, в т.ч. дистанционные только по предварительной записи.
https://morokhin.pravorub.ru/ Стать VIP
Юрист Фищук Ольга Сергеевна
Краснодар, Россия
+7 (999) 637-2795
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ "ПОД КЛЮЧ" напрямую от арбитражного (финансового) управляющего. Честный анализ рисков. Комфортные условия в рамках "Праворуба". Успешная практика по всей РФ
https://fedresurs.pravorub.ru/ Стать VIP

Похожие публикации