Передать банковскую карту другому человеку: как это работает и почему это может быть опасно

Можно ли передавать свою банковскую карту третьему лицу? 

Если вы еще не слышали о термине «дроп», поясним, что это:

• Дроп — человек, предоставляющий свою банковскую карту для использования другим людям.
• Дроповод — лицо, которое организует и управляет сетью дропов, получая за это вознаграждение.

Кому и зачем нужны дропы?

1. Незаконные операции. Дропы привлекаются для схем обналичивания средств сомнительного происхождения: доходов от нелегальной торговли, онлайн-казино, мошенничества и т. д.

2. Криптовалютные сделки. Несмотря на то, что работа с криптовалютой в России в «серой зоне», количество участников в этом сегменте постоянно растет, так как прямого запрета нет.

Проблема в том, что банковские карты со временем блокируются, в том числе по основаниям статьи 115-ФЗ — закона, регулирующего противодействие отмыванию денег. Подозрения в незаконных операциях могут привести к блокировке карты, поэтому многие пользователи обращаются за услугами дропов, чтобы не рисковать своими личными счетами. 

Ответственность для владельца карты

Согласно статистике Центробанка, на каждого жителя России в среднем приходится 2,5 банковские карты.

Однако передача карты другому лицу, даже без вашего участия в их операциях, может повлечь за собой ответственность. Хотя отдельной статьи за предоставление карты третьим лицам нет, на практике такие действия квалифицуруются следователями и судами по ст. 187 УК РФ, а владельцы карт получают условные сроки и штрафы до 100 тысяч рублей.

Использование вашей карты для преступных целей может остаться для вас неизвестным, а сама карта при этом уже привлечет внимание правоохранительных органов. Даже пользователи p2p-бирж порой не знают о происхождении средств, которые они получают.

Можно ли оформить доверенность?

Доверенность позволяет другому лицу распоряжаться счетом, вносить и снимать средства, но не пользоваться самой картой или ПИН-кодом. 

Это происходит потому, что третье лицо не заключало договор с банком и не обязано соблюдать условия конфиденциальности данных. Доверенность или договор доверительного управления в таких случаях не защитят ваши средства.

Напоследок важно заметить: передача карты третьим лицам может квалифицироваться как сбыт средств оплаты, используемых для незаконных переводов, что также влечет ответственность.

Статья 187. Неправомерный оборот средств платежей

 1. Изготовление, приобретение, хранение, транспортировка в целях использования или сбыта, а равно сбыт поддельных платежных карт, распоряжений о переводе денежных средств, документов или средств оплаты (за исключением случаев, предусмотренных статьей 186 настоящего Кодекса), а также электронных средств, электронных носителей информации, технических устройств, компьютерных программ, предназначенных для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств.

 Судебная практика

В сети действительно можно найти обвинительные приговоры по статье 187 УК РФ за подобные действия. Коллеги могут не согласиться с такой квалификацией и справедливо отметить, что во всех этих делах обвиняемые признали свою вину.

Согласен, что оправдательных приговоров по этой статье (как и по многим другим) практически не встретить. В суд, как правило, доходят только те дела, где обвиняемые дают признательные показания и активно сотрудничают со следствием. Зачастую сотрудники правоохранительных органов весьма убедительны, и простому «дропу» бывает сложно не признать вину, особенно если он остался один на один с системой и без адвоката.

Возможно, есть случаи, когда при непризнании вины дело не передавалось в суд и разваливалось на стадии следствия, но о таких ситуациях мне неизвестно.