Продолжая тему, поднятую в предыдущей публикации Праворуб: О финансовых делах, о кредитах и долгах. Часть 1.
в вопросах финансового и банковского права далее предлагается еще одна подбока типичных групп вопросов и ответом на них. В завершении — краткий «Курс Ликвидации Финансовой Безграмотности» (сокращённо «Клиф Б»).

4. Группа вопросов по теме «Бинарный опцион»

«Бинарный опцион» — является сложным, синтетическим финансовым продуктом, который не предназначен для заботы о финансовом благополучии вкладчика или участника, а всего лишь для получения от него денежных средств на основе обещаний и иллюзии возможной прибыли или дохода.

При этом используется полное незнание и непонимание вкладчика функций финансовых синтетических продуктов на основе математических формул, зависящих от множества переменных.

В Германии например, распространение таких сложных синтетических финансовых продуктов для потребитея и любого финансово необразованного гражданина — запрещено целым рядом законов, напр. KWG, UWG и в отдельных случаях преследуется нормами уголовного кодекса (StGB).

Продажа такого продукта возможна только при наличии письменного отказа покупателя от всех претензий к продавцу после полной (100%-ной) потери вложенного, о чём обязательно должно быть сказано в т.н. Проспекте к продукту. А ознакомление с этим проспектом должно документироваться протоколом косультационной беседы с продавцом, что регулируется отдельными нормам.

Контроль же за соблюдением этих норм и нераспространением финансовых продуктов недозводенными методами осущетвляет особое ведомство BaFin. В этом ведомстве существуют так же описания и градация синтетических финансовых продуктов по степени их возможного применения для различных категорий граждан с различной степенью «опытности» в финансовых операциях.

5. Группа вопросов по теме «Форекс»

Тот вид деятельности, которым предлагается заняться и «зарабатывать» является т.н. игровым финансовым продуктом и создан он для того, что бы
— ввести пользователя в азарт первыми успехами, которые почти всегда гарантированы,
— втянуть пользователя в зависимость,
— продать пользователю финансовый продукт или несколько (кредит, дериваты, опционы и т.д.),
— использовать пользователя, как ресурс, т.е. заставить его вкладывать все свои заработнные средства в этот продукт или продавать всё его имущество в счёт погашения долгов, для поддержки азартной зависимости и т.д.

Подтверждение тому: когда весь ресурс будет использован, дело передаётся коллекторам или (внимание!) пользователю могут «простить» все его долги. Причина: полученные от пользователя средства — реальны, а зафиксированные и генерированные долги — виртуальны, как в принципе и все предлагаемые продукты.

Всё это лучше знать ДО того, как гражданин полностью удовлетворит своё желание поиграть во «вложение реального капитала» в «виртуальную реальность».

В случае желания поучаствовать на мировых биржах в виде покупки акций или других бумаг и деривативных продуктов — рекомендуется, приехав напр. в Швейцарию или Германию, в личном контакте с работниками банка обсудить любые варианты вложений или участия в рынке.

Как русскоговорящие юристы, так и работники банков всегда помогут определить и избежать финансовые риски, пообщаться не с виртуальными площадками, посредниками и мошенниками, а с теми реальными работниками, кто обслуживает иностранный капитал со всего мира.

И это не реклама: В отличае от виртуальных посреднических полу-игровых площадок, деятельность немецких или швейцарских банков и их работников подлежит регулированию норм финансового права этих стран (напр. KWG) и обеспечено страховыми гарантиями в случае ошибок работников.

6. «Клиф Б» — Курс Ликвидации Финансовой Безграмотности.

Поскольку в образовательных программах отсутсвуют предметы о «финансовой грамотности», то у граждан существует неправильное представление об основах и принципах существования финансовой системы, процессов, терминов и продуктов.
Вот краткое разъяснение об основах и принципах

1. Напомним, что кредит, как финансовый продукт создаётся не для того, что бы его отдавали, а для того, чтобы втянуть в зависимость и продать новые финансовые продукты, страховки, пенсии и прочее, а так же в последствии получать реальные ценности и активы в счёт погашения «финансовых продуктов».

2. Финансовый продукт (кредит) создаётся не из «средств» или «денег», которые существуют реально и находятся в банке, а являются лишь занесением цифр в систему (электронную программу) и увязку этих цифр к личным данным гражданина-заёмщика.

3. Это занесение в программу (в народе «кредит») является для банка «ресурсом» и «правом требования» от него (от банка) того или иного занесения в пользу третьего лица или ряда лиц. Этим третим лицом является юридическое лицо, которое предоставляет заёмщику тот или иной товар или услугу. Формы осуществления и реализации права могут быть разными: напр. покупка товара в магазине, выплата по ипотеке, оплата за услуги или выдача наличности напрямую заёмщику и т.д.

4. К «цифрам» основного занесения (в народе «тело кредита») увязаны другие цифры, т.н. «проценты», т.е. осуществляется увязка к праву требования «ОТ» банка — другого требования «В ПОЛЬЗУ» банка от заёмщика. Т.е. одно право требования увязывается к другому.

5. В этом процессе увязки одних требований к другим понятие «деньги», которым обычно пользуются граждане — полностью отсутствует. Поэтому население думает о «деньгах», как средстве платежа (цветные бумажки в кармане), а банки пользуются терминами «требование», «ресурс» и «занесение», как средство для получения реальных ценностей и генерирование прибыли с помощью «занесений в программу».

6. Итоги. Цель всего этого процесса — из требования «ОТ» банка сделать требование «В ПОЛЬЗУ» банка. Это становится для банка «активом» и «новым ресурсом», который можно продать, взыскать, сделать из него реальную ценность (напр. объект недвижимости, изъятый у заёмщика) и т.д. или предоставить в отчётности для акционеров в виде «цифр роста» активов банка.

Последнее, в виде «отчётности» так же является «нематериальным ресурсом», с помощью которого повышаются потенциальные будущие или индексные позиции банка, которые в народе известны как «рейтинг», «курс акций», «дивиденды», «имидж» и пр. Но это уже тема другого «урока» для тех, кто является не заёмщиком, а «инвестором в данный сектор» и работает с отчётами и информацией для акционеров.

Вся эта информация является очень кратким, сжатым и обобщённым описанием основных процессов, терминов и взаимоотношений в финансовом праве, а так же не является ответом на конкретный вопрос по конкретному случаю и не претендует на точность применения в том или ином государственном образовании и в его правовой системе.

Продолжение следует.

____________________________________________________________________________________________________

V.Haupt, V.Haupt & Partner, Hannover, + 49-511-1613948 — о немецком праве на русском.

Автор публикации

Юрист Vitaliy Haupt
Ганновер, Германия
Германия: правовые, разъяснительные, экспертные, процессуальные, договорные и языковые вопросы немецкого права на русском языке. Для компаний и частных лиц.

Да 18 18

Ваши голоса очень важны и позволяют выявлять действительно полезные материалы, интересные широкому кругу профессионалов. При этом бесполезные или откровенно рекламные тексты будут скрываться от посетителей и поисковых систем (Яндекс, Google и т.п.).

Участники дискуссии: Александр А, Vitaliy Haupt, Коробов Евгений
  • 05 Апреля 2017, 23:37 #

    Уважаемый Vitaliy Haupt, интересный материал!
    А что Вы скажете про «скрытое кредитование», которые некоторые хитроумные банки применяют в России. Например, Альфабанк при выполнении операции в Интернетбанкинге не оповещает клиента сразу же о комиссии, а делает это через пару дней, снимая ее со счета клиента. Если бы клиент сразу видел, что за эту операцию с него возьмут такую комиссию, то он бы провел альтернативную, более экономичную операцию.
    Банки Германии тоже эти пользуются? 

    +3
    • 05 Апреля 2017, 23:47 #

      Уважаемый Александр А,
      не оповещает клиента сразу же о комиссии,если «коммиссия» заложена в условиях пользования продуктом или отношений или описана в правилах пользования техническим инструментом для управления счётом — то «оповещение» избыточно и необязательно.
      Банки Германии тоже эти пользуются? Есть и целый ряд решений судебных инстанций Германии и ЕС, о чём подробнее в некоторых моих статьях серии «100 Решений немецких судов» например здесь:
      — Об оплате за ведение счёта:
      Праворуб: Обзор новостей. Решения судов Германии 1.
      — О компенсации за сложный финансовый продукт:
       Праворуб: Обзор новостей. Решения судов Германии 2.
      — Обязанность информации о платном посреднике:
      Праворуб: Обзор новостей. Решения судов Германии 3.
      — Обязанность информации о провизии:
      Праворуб: Обзор новостей. Решения судов Германии 4.
      — О консультантах, компенсациях и затратах:
      Праворуб: Обзор новостей. Решения судов Германии 11, 12, 13.
      Всё зависит от обстоятельст ознакомления с условиями работы с «посредником» и его «инструментарием». Надзорные органы и общества прав потребителей — работают.
      Если подборка этих решений по ссылкам — отвечает на Ваш вопрос, то голосуйте «за».

      +4
      • 06 Апреля 2017, 09:02 #

        Уважаемый Vitaliy Haupt, разумеется
        «коммиссия» заложена в условиях пользования продуктом или отношений Указание на комиссию есть в Договоре обслуживания на 290 страницах с приложением, который подсовывают клиенту на подпись, который сразу и не осознать. Проще спросить у операционистки банка, которая может дать убыточную для клиента рекомендацию, которая приведет к обогащению банка в ущерб клиента. И конечно банк будет ссылаться на Договор обслуживания.

        +1
        • 06 Апреля 2017, 11:50 #

          Уважаемый Александр А,
          Проще спросить у операционистки банка,всё, что «проще» — всегда дороже.
          Проще «погуглить знания», чем их найти у первоисточника;
          проще уткнуться носом в цацку и незамечать, что происходит вокруг;
          проще купить голандские огурцы, чем вырастить свои;
          проще молча брать кредит под 15% и тужиться в попытке конкурировать с тем, кто берёт кредит под 1,7%, чем «включить мозги».

          +2
  • 06 Апреля 2017, 07:33 #

    И это не реклама: В отличае от виртуальных посреднических полу-игровых площадок, деятельность немецких или швейцарских банков и их работников подлежит регулированию норм финансового права этих стран (напр. KWG) и обеспечено страховыми гарантиями в случае ошибок работников. Уважаемый Vitaliy Haupt, да уж, есть над чем задуматься. Наши банки в таких условиях работать не смогут. Поскольку в образовательных программах отсутсвуют предметы о «финансовой грамотности», то у граждан существует неправильное представление об основах и принципах существования финансовой системы, процессов, терминов и продуктов. Уважаемый Vitaliy Haupt, в своё время Екатерина вторая писала, что не должно учить народ, ибо знающим народом труднее управлять. Сейчас почти вся страна молится на Путина, а ведь он начал с уничтожения образования народа Российского. А всё происходит от того, что народ в основе своём -неуч, не тому учат в школе, а, точнее, основам жизни вообще не учат ни в школе, ни в университетах и академиях. ;(

    +4
    • 06 Апреля 2017, 12:42 #

      Уважаемый Евгений Алексеевич,
      в школе,… основам жизни вообще не учата представляете себе, если бы гражданин «Сноуден» написал бы учебник «Гаджетология» и этот предмет ввели бы в школе?
      … а если бы ещё «Фейсбукография» для начальных классов… или экзамен по «Банкоматике»?  ;)

      +4

Да 18 18

Ваши голоса очень важны и позволяют выявлять действительно полезные материалы, интересные широкому кругу профессионалов. При этом бесполезные или откровенно рекламные тексты будут скрываться от посетителей и поисковых систем (Яндекс, Google и т.п.).

Для комментирования необходимо Авторизоваться или Зарегистрироваться

Ваши персональные заметки к публикации (видны только вам)

Рейтинг публикации: «О финансовых делах, о кредитах и долгах. Часть 2.» 3 звезд из 5 на основе 18 оценок.

Похожие публикации