Взыскание страхового возмещения по ОСАГО при сбое в работе мобильного приложения «ДТП.Европротокол»

Законодательство с сфере ОСАГО предполагает три варианта оформления ДТП, из которых первый упрощенный означает выплату в размере не более 100 000 рублей, а два других – не более 400 000 рублей:

1) упрощенное – посредством заполнения извещения (европротокола) на бумажном носителей,

2) с участием уполномоченных сотрудников полиции,

3) с использованием мобильного приложения.

При использовании мобильного приложения «ДТП. Европротокол» очень часто возникают различные трудности, которые приводят либо к отказу в выплате страхового возмещения, либо к снижению лимита ответственности до 100 000 рублей. К таковым сложностям относятся превышение временного интервала для оформления ДТП через мобильное приложение (60 минут); несоответствие полученных через мобильное приложение данных предъявляемым подзаконными актами требованиям; неполучение страховщиком загруженных через мобильное приложение данных о ДТП и другие.

В настоящей статье речь пойдет о случае неполучения страховщиком данных о ДТП через мобильное приложение – на примере конкретного судебного дела. В следующей статье разберем возможность восполнения несоответствия требованиям переданных через приложение данных – последующим предоставлением документов компетентных органов (к тому времени как раз вступят в силу судебные акты).

Итак, потерпевший оформил ДТП через мобильное приложение «ДТП.Европротокол». Однако по прошествии минут, часов, дней и даже года — в разделе приложения «история ДТП» запись «ДТП отправляется» так и не сменилась записью «ДТП отправлено». Как итог – страховщик вместо положенных 400 000 рублей выплатил лишь 100 000 рублей, так, как будто бы ДТП было оформлено в упрощенном порядке.

В суде удалось добиться удовлетворения требований о взыскании страхового возмещения исходя из лимита ответственности в размере 400 000 рублей. Ниже прилагаются решение районного суда, определение областного суда и пояснения по иску.

Вот какие доводы были приведены и могут быть приведены по аналогичной категории дел.

В силу пункта 4 статьи 11.1 ФЗ «Об ОСАГО» в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции размер страхового возмещения, причитающегося потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного его транспортному средству, не может превышать 100 тысяч рублей, за исключением случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии в порядке, предусмотренном пунктом 6 настоящей статьи.

При оформлении документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции для получения страхового возмещения в пределах 100 тысяч рублей при наличии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением транспортных средств в результате дорожно-транспортного происшествия, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств либо страхового возмещения в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «б» статьи 7 настоящего Федерального закона (400 000 руб.), при отсутствии таких разногласий данные о дорожно-транспортном происшествии должны быть зафиксированы его участниками и переданы в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, одним из следующих способов:

с помощью технических средств контроля, обеспечивающих оперативное получение формируемой в некорректируемом виде на основе использования сигналов глобальной навигационной спутниковой системы Российской Федерации информации, позволяющей установить факт дорожно-транспортного происшествия и координаты места нахождения транспортных средств в момент дорожно-транспортного происшествия;

с использованием программного обеспечения, в том числе интегрированного с федеральной государственной информационной системой «Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме», соответствующего требованиям, установленным профессиональным объединением страховщиков по согласованию с Банком России, и обеспечивающего, в частности, фотосъемку транспортных средств и их повреждений на месте дорожно-транспортного происшествия.

Страховщики обеспечивают непрерывное и бесперебойное функционирование информационных систем, необходимых для получения сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных способами, указанными в настоящем пункте. Неполучение страховщиком сведений о дорожно-транспортном происшествии, зафиксированных его участниками и переданных в автоматизированную информационную систему обязательного страхования в соответствии с настоящим пунктом, не является основанием для отказа в страховом возмещении или при отсутствии разногласий участников дорожно-транспортного происшествия относительно обстоятельств причинения вреда, характера и перечня видимых повреждений транспортных средств для осуществления страхового возмещения в пределах суммы, установленной пунктом 4 настоящей статьи.

Имеющиеся в деле доказательства позволяют утверждать, что обязанность по фиксированию данных о дорожно-транспортном происшествии и передаче в автоматизированную информационную систему обязательного страхования с помощью мобильного приложения «ДТП. Европротокол» — была исполнена истцом. Соответствующие данные были отправлены потерпевшим, но по причинам, не зависящим от истца, не поступили в АИС.

Оснований сомневаться в самих обстоятельствах ДТП, месте и времени, объеме полученных повреждений – не имеется, поскольку они были проверены в том числе в ходе судебной экспертизы с осмотром места ДТП.

РСА констатирует, что ДТП по полису №___ оформлялось через мобильное приложение «ДТП.Европротокол». РСА поясняет: «В системе СТ-Глонасс зарегистрированы запросы по идентификатору ЕСИА, которые соответствуют пользователю-держателю полиса ОСАГО ННН 3020002456». «С мобильного приложения поступил запрос в систему СТ-Глонасс на предоставление и подтверждение данных о пользователе через ЕСИА». Далее РСА указывает, что какие-то «дальнейшие необходимые действия проведены не были по неизвестным причинам». Чьи именно действия не проведены и какие именно – РСА умалчивает. Так же, как и не обращает внимание на «неактивный период использования» как причину некорректной работы мобильного приложения.

А между тем суд при направлении запроса в РСА по всей видимости прикладывал предоставленные истцом скриншоты с мобильного приложения «ДТП.Европротокол» на 60 листах.

Из данных скриншотов видно, что в графе «история ДТП» имеется отметка «ДТП отправляется 2021-02-12 23:33», на снимках имеется подгруженные мобильным приложением координаты места ДТП, загрузка времени и даты ДТП, данных участников ДТП – с номером полиса, наименованием страховой компании, номером водительского удостоверения, сгенерированной приложением сводной таблицей «поврежденные детали автомобиля».

Указание в истории ДТП «ДТП отправляется» свидетельствует о том, что пользователем приложения была произведена авторизация, загружены все фотоснимки, данные участников, адрес места ДТП и нажата кнопка «отправить». Следовательно, применительно к пользователю мобильного приложения (истцу) говорить о возможности проведения им каких-то еще дополнительных действий – не приходится.

На официальном сайте РСА указывается, что «мобильное приложение РСА «ДТП.Европротокол»» предназначено для фотофиксации данных о ДТП, в частности – выполнения фотографирования транспортных средств и их повреждений на месте ДТП с передачей результатов проверки полисов и фотоизображений в АИС ОСАГО, откуда их получает страховщик. Для его работы требуется авторизация на ЕПГУ только одного водителя – пользователя этого мобильного приложения. С помощью приложения «ДТП.Европротокол» невозможно оформить извещение о ДТП в виде электронного документа, поэтому в случае использования данного приложения для целей фиксирования данных о ДТП в обязательном порядке необходимо оформить извещение о ДТП на бумажном бланке, после чего представить данное извещение о ДТП страховщику – потерпевшему с заявлением о выплате, второй стороне – для информирования страховщика о наступлении страхового случая по договору ОСАГО. Без оформленного извещения о ДТП (в бумажном или электронном виде) процедура оформления документов о ДТП не завершена. Если страховщик не получил извещения о ДТП, то основания для осуществления страхового возмещения не возникают».

На этой же странице официального сайта РСА имеется «Пользовательское соглашение», к которому по умолчанию присоединяется любой гражданин при оформлении ДТП через любое мобильное приложение РСА.

Согласно указанного пользовательского соглашения:

Мобильное приложение (МП) – программное обеспечение (программа для ЭВМ),
для основных мобильных операционных систем (Android, Apple iOS), которое
позволяет осуществлять оформление Извещения о ДТП в электронной форме, а
также фотофиксацию повреждений ТС в результате ДТП на мобильное устройство
(смартфон, планшет) и передавать полученные фотоизображения с дополнительной
информацией о ДТП посредством GSM-связи или Wi-Fi (мобильный интернет) в
АИС ОСАГО.

Пользователь – физическое лицо, обладающее необходимой правоспособностью и
дееспособностью для заключения настоящего Соглашения, которому
предоставляется право использования Мобильного приложения на условиях
настоящего Соглашения.

Согласно п.2.5 Соглашения РСА «не предоставляет никаких гарантий и
заверений в отношении безошибочной работы (функционирования) Мобильного
приложения или отдельных его частей/материалов (самостоятельных информационных
элементов), соответствия Мобильного приложения конкретным целям и ожиданиям
Пользователя, не гарантирует достоверность, точность и полноту сведений (материалов),
содержащихся в Мобильном приложении, а также не предоставляет никаких иных гарантий
или заверений в отношении Мобильного приложения. РСА не несет ответственность за
какие-либо последствия, связанные с использованием, неиспользованием или
невозможностью использования Мобильного приложения или отдельных его
частей/материалов (самостоятельных информационных элементов), а также не несет
ответственность за прямые или косвенные убытки, причиненные Пользователю или иным
третьим лицам в результате использования, неиспользования или невозможности
использования Мобильного приложения или отдельных его частей/материалов
(самостоятельных информационных элементов), в том числе из-за ошибок или сбоев в
работе (функционировании) Мобильного приложения, за исключением случаев,
предусмотренных законодательством Российской Федерации».

Даже если РСА не несет ни за что никакой ответственности, то при доказанном факте отправки данных пользователем через приложение неполучение страховщиком сведений о ДТП из АИС ОСАГО не может являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Согласно п. 3.2 Соглашения «Мобильное приложение позволяет решить следующие задачи:

 при выполнении фотофиксации повреждений ТС в результате ДТП:
— получение из АИС ОСАГО сведений по договорам ОСАГО, заключенным в
отношении ТС участников ДТП, и проставление отметок о соответствии полученных
сведений о ТС фактическим данным»;
— фиксирование в соответствии с часовым поясом места ДТП даты, времени и
географических координат места проведения фотосъемки, полученных с помощью
ГНСС, при наличии необходимых возможностей в мобильном устройстве;
— хранение сделанного фотоснимка на мобильном устройстве в виде, исключающем
доступ к фотоснимку;
— осуществление передачи некорректируемой информации о повреждениях ТС и об
обстоятельствах причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате
ДТП в АИС ОСАГО;
— агрегирование всей зафиксированной посредством Мобильного приложения
информации об обстоятельствах причинения вреда в связи с повреждением имущества
в результате ДТП в единый защищенный комплекс.

Как видим из пункта 6.1 и скриншотов приложения, вся последовательность действий с 1 по 5 пункт была выполнена истцом, включая направление данных о ДТП посредством мобильного интернета. И только пункт 6 – прием информационного сообщения с подтверждением о передаче данных – отсутствует, но по причинам, не зависящим от истца.

Из пункта 6.6 видно, что «необходимые действия пользователя» заканчиваются нажатием кнопки «Отправить», что и было сделано истцом, поскольку в Истории ДТП имеется запись – «ДТП отправляется».

Согласно п. 6.9 «Мобильное приложение включает в себя функционал, который позволяет Пользователю следить за отправкой данных о ДТП.

Согласно п. 6.11. Соглашения «Мобильное приложение включает в себя функционал, который сохраняет информационные сообщения о статусе отправки данных о ДТП и набор данных о ДТП с возможностью их последующего просмотра Пользователем Мобильного приложения».

Согласно п.6.12. «Кроме фотографий, указанных в Приложении № 1 к настоящему Соглашению, в АИС ОСАГО передаются: идентификатор(ы); перечень поврежденных деталей ТС каждого участника ДТП; координаты места проведения фотосъемки, определяемые автоматически с использованием сигналов ГНСС Российской Федерации, и/или определяемые автоматически по базовым станциям систем подвижной радиотелефонной связи (LBS); время отправки данных; дата отправки данных. Фотоизображения содержат данные о времени, дате и месте фотосъемки».