В спорах о взыскании задолженности по договору займа заимодавец должен доказать факт передачи денег и то, что между сторонами возникли заемные отношения, а заемщик – либо факт возврата долга, либо безденежность займа.
Обязанность доказать наличие у него денежных средств, переданных заемщику, по договору займа закон на займодавца не возлагает. Расписка или иной документ, удостоверяющий передачу займодавцем определенной суммы (чек из банковского приложения, платежное поручение), уже является допустимым доказательством, подтверждающим реальность договора займа.
Таким образом, по общему правилу сведения о том, откуда займодавец взял денежные средства, переданные им в долг, для рассмотрения споров об их взыскании с недобросовестного должника значения не имеют.
Вместе с тем, после утверждения в июле 2020 года Верховным Судом Российской Федерации Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с принятием судами мер противодействия незаконным финансовым операциям, суды порой стали проявлять повышенную осторожность при рассмотрении исков о взыскании денежных средств. В том числе, это затронуло и споры между физическими лицами.
В Обзоре указывается, что существенная часть рассматриваемых судами споров, в которых выявляются элементы легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем, вытекает из долговых обязательств, а также из оборота векселей.
В связи с этим, как следует из пункта 8.1 Обзора, если у суда возникают сомнения в реальности долгового обязательства и в возможной направленности согласованных действий сторон на совершение незаконных финансовых операций, суд может по своей инициативе исследовать вопрос о фактическом наличии у займодавца заявленной денежной суммы на момент заключения договора и ее реальной передаче заемщику.
Как правило, такие сомнения возникают у судов, когда речь идет о крупных суммах, переданных наличными.
Я уже писала о том, как еще на стадии подготовки дела к судебному разбирательству суд по своей инициативе потребовал от моего доверителя представить доказательства потенциальной возможности выдачи займа. И это в ситуации, когда заемные денежные средства переводились со счета на счет, и, соответственно, было очевидно, что истец располагал необходимой суммой в момент заключения договора.
Таким образом, займодавцу в любом случае нужно быть готовым к тому, что суд может счесть необходимым обсуждение вопроса о наличии у него финансовой возможности выдать займ.
Подтвердить наличие истребуемой суммы на момент выдачи займа могут помочь следующие документы:
- Налоговые декларации, справки 2-НДФЛ, подтверждающие наличие дохода в размере достаточном, чтобы выдать займ.
- Выписки по банковским счетам. В случае выдачи займа наличными – сведения о снятии денежных средств со счета перед заключением договора займа.
- Договоры купли-продажи имущества займодавца, по которым он получил доход не менее суммы займа.
- Документы, подтверждающие доход о сдачи имущества в аренду (недвижимость, транспортные средства и т.д.).
- Для индивидуальных предпринимателей — бухгалтерская отчётность за несколько периодов, которая подтвердит оборот денежных средств в необходимом размере.
Следует учитывать еще один факт: из представленных документов должно следовать, что имевшихся у займодавца денежных средств хватало не только на выдачу суммы займа, но и на обеспечение потребностей самого займодавца и членов его семьи. Если из документов будет усматриваться, что все свои денежные средства за определенный период истец передал в долг заемщику, у суда возникнут дополнительные вопросы.
Александра Малкова
+7 921 635 70 03
КА «Альянс», Санкт-Петербург, адвокат по гражданским делам
Рейтинг публикации:
«
Уважаемая Александра Михайловна, спасибо за детальный разбор! Хорошо, что Вы не просто процитировали нормы, а так же еще показали, как это работает на практике :)