Победа над коллекторами и микрокредитными компаниями в Нижнекамске

Под самый праздник нового года ко мне обратился один житель РФ, проживающий на Дальнем Востоке по проблеме займа, который он не припомнит, чтобы брал. При этом регистрация у него так и оставалась в Татарстане, откуда он и переехал на Дальний Восток. Как выяснилось далее, займ он якобы брал в Ростове-на-Дону, где он никогда в жизни не был. Далее эта микрокредитная компания переуступила право требования по займу, как впоследствии выяснилось — несуществующему,  вначале аффилированному с ней лицу, а затем от этого лица право требования перешло к коллекторам, офис которых расположен также в Ростове-на-Дону, а в столице российского государства г. Москва располагалось Бюро кредитных историй.

Как известно, я люблю споры против коллекторов, поэтому проанализировав документы, решил взяться за это дело. Тем более, что буквально рядом с Татарстаном в Ижевске живет моя двоюродная сестра со своим мужем. В итоге сложилась ситуация: 1. Обратившийся ко мне доверитель ранее проживал в Татарстане. 2. Далее он несколько лет назад переехал на Дальний Восток. 3. Микрокредитная компания и аффилированное с ней лицо, расположенные в Ростове-на-Дону, там же и коллекторы. 4. Бюро кредитных историй из Москвы. 5. Ну и я как частнопрактикующий юрист и представитель доверителя, практикующий в настоящее время в г. Екатеринбург, куда перебрался из г. Юрга Кемеровской области (постоянная регистрация по семейным обстоятельствам пока остаётся там).

Было принято решения, после изучения всех представленных доверителем документов обратиться в суд с иском о признании договора займа, договоров цессии недействительными. Такой способ защиты был избран по той причине, что на момент, предшествующий судебному разбирательству, доверитель не был досконально стопроцентно уверен, что не брал этот займ. К тому же уже по опыту известно, что если подавать заявление в полицию по факту возможного мошенничества за несколько месяцев до истечения предельного срока давности привлечения к уголовной ответственности полиция и прокуратура эти несколько месяцев пофутболят друг другу заявление и в итоге в возбуждении уголовного дела будет отказано по истечению срока давности привлечения к уголовной ответственности. Да и в силу обстоятельств такое заявление было преждевременно подавать.

В качестве ответчиков были привлечены сама микрокредитная компания, аффилированное с ней лицо, коллекторская организация, третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований, было заявлено Бюро кредитных историй.

Далее началось самое интересное. Пришло два возвратных письма, которые были направлены лицам, участвующим в деле, в связи с тем, что и микрокредитная компания и аффилированное лицо уже как несколько лет прекратили своё существование. На следующий день после того, как исковое заявление было зарегистрировано в Нижнекамском городском суде Республики Татарстан, в неизвестном направлении исчезает само Бюро кредитных историй.

Было назначено судебное заседание. Но при подготовке к судебному заседанию в связи с той ситуацией, что изложил в предыдущем абзаце настоящей публикации, было также составлено ходатайство об отложении судебного заседания для привлечения в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, учредителей того самого исчезнувшего без следа Бюро кредитных историй. Цель – выяснить куда был передан кредитный отчет, хранившийся в данном Бюро кредитных историй, учитывая тот факт, что надлежащим образом он не передавался как это положено, если БКИ прекращает своё существование.

Параллельно, учитывая, что какие-либо данные о местонахождении этих учредителей нам не было известно (в Выписках ЕГРЮЛ их данные не указываются, а получение их данных в ФНС России это целая процедура), было заявлено ходатайство о розыске этих учредителей, а заодно о розыске учредителей прекративших существование микрокредитной компании и аффилированного с ней лица. А также было заявлено ещё несколько ходатайств, в частности об истребовании документов, так как ответчик коллекторская организация ранее при переписке с ней доверителя категорически отказалась предоставлять оригинал договора займа или его копию и оригинал первого договора цессии.

Единственное, в чем засомневался суд, -с подсудностью, считая, что исковое заявление следует подавать либо в Ростове-на-Дону, лицо на Дальнем Востоке.

В результате все ходатайства были удовлетворены, судебное заседание было отложено. Более того, нам повезло с составом суда – и судья и помощник судьи и профессионалами и просто нормальными по-человечески, суд также направил дополнительные запросы, о которых нами не заявлялось. Но суд сделать такие запросы, как мы знаем, вправе.

Следующее судебное заседание было назначено на дату ровно через месяц после первого.

Но на следующее судебное заседание мне не удалось явиться так как рядом с этой датой было назначено судебное заседание в Тюменском областном суде по другому делу, снова связанное с СВО и это дело было также не менее важно, а я явно не успел бы из Нижнекамска в Тюмень даже если бы выбрал авиационный путь. Впоследствии посмотрел и увидел, что в Нижнекамске были привлечены ещё третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований.

Итак, следующее судебное заседание было назначено на 23 апреля. 2024 года. В связи с рядом выявленных уже непосредственно в судебном заседании обстоятельств часть первоначально заявленных требований пришлось изменить с недействительности на незаключенность.

В итоге договор займа был признан незаключенным, первый договор цессии был признан незаключенным, второй договор цессии был признан недействительным. А я отправился в путь до Екатеринбурга уже не через Агрыз Республики Удмуртия, а через Казань.

Но для нас это лишь промежуточное решение для достижения окончательной цели. Оно требуется для подачи следующего иска, где Бюро кредитных историй должно выступать в качестве ответчика. Тем более, что, как далее выяснилось, оно просто поменяло организационно-правовую форму – с ООО  на АО. Но, похоже, ответчиков будет больше.

Что касается коллекторов, то они вместо исполнения требований суда переуступили права требования другому коллекторскому агентству, о чём нам поступиала документально подтвержденная информация только 31 мая 2024 года.

Видимо, такие действия БКИ и коллекторской организации можно объяснить только состоянием «паники» или близким к нему.

Так что, как говорят в западных детективах, to be continued – продолжение следует…

P.S. К публикации приложен ряд составлявшихся и заявлявшихся в суде документов. Само решение суда пока не поступило, как поступит, то сразу дополню им данную публикацию. Даже если придётся за ним съездить, тем более, что это и в наших интересах.

Кстати, по последним данным коллекторы нашли новую «золотую жилу» для себя — «перекупают» долги мобилизованных и начинают с них требовать оплаты по долгам, в том числе по просроченным исполнительным листам.