Под самый праздник нового года ко мне обратился один житель РФ, проживающий на Дальнем Востоке по проблеме займа, который он не припомнит, чтобы брал. При этом регистрация у него так и оставалась в Татарстане, откуда он и переехал на Дальний Восток. Как выяснилось далее, займ он якобы брал в Ростове-на-Дону, где он никогда в жизни не был. Далее эта микрокредитная компания переуступила право требования по займу, как впоследствии выяснилось — несуществующему,  вначале аффилированному с ней лицу, а затем от этого лица право требования перешло к коллекторам, офис которых расположен также в Ростове-на-Дону, а в столице российского государства г. Москва располагалось Бюро кредитных историй.

Как известно, я люблю споры против коллекторов, поэтому проанализировав документы, решил взяться за это дело. Тем более, что буквально рядом с Татарстаном в Ижевске живет моя двоюродная сестра со своим мужем. В итоге сложилась ситуация: 1. Обратившийся ко мне доверитель ранее проживал в Татарстане. 2. Далее он несколько лет назад переехал на Дальний Восток. 3. Микрокредитная компания и аффилированное с ней лицо, расположенные в Ростове-на-Дону, там же и коллекторы. 4. Бюро кредитных историй из Москвы. 5. Ну и я как частнопрактикующий юрист и представитель доверителя, практикующий в настоящее время в г. Екатеринбург, куда перебрался из г. Юрга Кемеровской области (постоянная регистрация по семейным обстоятельствам пока остаётся там).

Было принято решения, после изучения всех представленных доверителем документов обратиться в суд с иском о признании договора займа, договоров цессии недействительными. Такой способ защиты был избран по той причине, что на момент, предшествующий судебному разбирательству, доверитель не был досконально стопроцентно уверен, что не брал этот займ. К тому же уже по опыту известно, что если подавать заявление в полицию по факту возможного мошенничества за несколько месяцев до истечения предельного срока давности привлечения к уголовной ответственности полиция и прокуратура эти несколько месяцев пофутболят друг другу заявление и в итоге в возбуждении уголовного дела будет отказано по истечению срока давности привлечения к уголовной ответственности. Да и в силу обстоятельств такое заявление было преждевременно подавать.

В качестве ответчиков были привлечены сама микрокредитная компания, аффилированное с ней лицо, коллекторская организация, третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований, было заявлено Бюро кредитных историй.

Далее началось самое интересное. Пришло два возвратных письма, которые были направлены лицам, участвующим в деле, в связи с тем, что и микрокредитная компания и аффилированное лицо уже как несколько лет прекратили своё существование. На следующий день после того, как исковое заявление было зарегистрировано в Нижнекамском городском суде Республики Татарстан, в неизвестном направлении исчезает само Бюро кредитных историй.

Было назначено судебное заседание. Но при подготовке к судебному заседанию в связи с той ситуацией, что изложил в предыдущем абзаце настоящей публикации, было также составлено ходатайство об отложении судебного заседания для привлечения в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, учредителей того самого исчезнувшего без следа Бюро кредитных историй. Цель – выяснить куда был передан кредитный отчет, хранившийся в данном Бюро кредитных историй, учитывая тот факт, что надлежащим образом он не передавался как это положено, если БКИ прекращает своё существование.

Параллельно, учитывая, что какие-либо данные о местонахождении этих учредителей нам не было известно (в Выписках ЕГРЮЛ их данные не указываются, а получение их данных в ФНС России это целая процедура), было заявлено ходатайство о розыске этих учредителей, а заодно о розыске учредителей прекративших существование микрокредитной компании и аффилированного с ней лица. А также было заявлено ещё несколько ходатайств, в частности об истребовании документов, так как ответчик коллекторская организация ранее при переписке с ней доверителя категорически отказалась предоставлять оригинал договора займа или его копию и оригинал первого договора цессии.

Единственное, в чем засомневался суд, -с подсудностью, считая, что исковое заявление следует подавать либо в Ростове-на-Дону, лицо на Дальнем Востоке.

В результате все ходатайства были удовлетворены, судебное заседание было отложено. Более того, нам повезло с составом суда – и судья и помощник судьи и профессионалами и просто нормальными по-человечески, суд также направил дополнительные запросы, о которых нами не заявлялось. Но суд сделать такие запросы, как мы знаем, вправе.

Следующее судебное заседание было назначено на дату ровно через месяц после первого.

Но на следующее судебное заседание мне не удалось явиться так как рядом с этой датой было назначено судебное заседание в Тюменском областном суде по другому делу, снова связанное с СВО и это дело было также не менее важно, а я явно не успел бы из Нижнекамска в Тюмень даже если бы выбрал авиационный путь. Впоследствии посмотрел и увидел, что в Нижнекамске были привлечены ещё третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований.

Итак, следующее судебное заседание было назначено на 23 апреля. 2024 года. В связи с рядом выявленных уже непосредственно в судебном заседании обстоятельств часть первоначально заявленных требований пришлось изменить с недействительности на незаключенность.

В итоге договор займа был признан незаключенным, первый договор цессии был признан незаключенным, второй договор цессии был признан недействительным. А я отправился в путь до Екатеринбурга уже не через Агрыз Республики Удмуртия, а через Казань.

Но для нас это лишь промежуточное решение для достижения окончательной цели. Оно требуется для подачи следующего иска, где Бюро кредитных историй должно выступать в качестве ответчика. Тем более, что, как далее выяснилось, оно просто поменяло организационно-правовую форму – с ООО  на АО. Но, похоже, ответчиков будет больше.

Что касается коллекторов, то они вместо исполнения требований суда переуступили права требования другому коллекторскому агентству, о чём нам поступиала документально подтвержденная информация только 31 мая 2024 года.

Видимо, такие действия БКИ и коллекторской организации можно объяснить только состоянием «паники» или близким к нему.

Так что, как говорят в западных детективах, to be continued – продолжение следует…

P.S. К публикации приложен ряд составлявшихся и заявлявшихся в суде документов. Само решение суда пока не поступило, как поступит, то сразу дополню им данную публикацию. Даже если придётся за ним съездить, тем более, что это и в наших интересах.

Кстати, по последним данным коллекторы нашли новую «золотую жилу» для себя — «перекупают» долги мобилизованных и начинают с них требовать оплаты по долгам, в том числе по просроченным исполнительным листам.

Документы

Вы можете получить доступ к документам оформив подписку на PRO-аккаунт или приобрести индивидуальный доступ к нужному документу. Документы, к которым можно приобрести индивидуальный доступ помечены знаком ""

1.Исковое-заявление654.6 KB
2.Ходатайство-восстано​вление-СИД633.9 KB
3.Ответ коллекторов108.2 KB
4.О допуске представит​еля216.1 KB
5.Пояснения663.4 KB
6.Ходатайство-об-истре​бовании682.9 KB
7.Ходатайство-о-приобщ​ении667.4 KB
8.Ходатайство-о-приобщ​ении1670 KB
9.Ходатайство-о-привле​чении-третьим-лицом653.2 KB
10.Ходатайство-о-розыск​е659.8 KB
11.Ходатайство-о-привле​чении-третьим-лицом1647.7 KB
12.Ходатайство об отлож​ении судебного засед​ания129.1 KB
13.Данные о результатах​ процесса259.3 KB

Автор публикации

Юрист Ларин Олег Юрьевич
Екатеринбург, Россия
Частнопрактикующий юрист. Оказываю юридические услуги физическим и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. Консультации, составление документов, представительство в суде.

Да 30 30

Ваши голоса очень важны и позволяют выявлять действительно полезные материалы, интересные широкому кругу профессионалов. При этом бесполезные или откровенно рекламные тексты будут скрываться от посетителей и поисковых систем (Яндекс, Google и т.п.).

Участники дискуссии: Коробов Евгений, Елсаков Анатолий, Гайнизаманов Эрик, Назаренко Михаил, Безуглов Александр, Ларин Олег, Полтавец Оксана, Киселева Вера, Гончарова Евгения
  • 03 Июня, 06:12 #

    Уважаемый Олег Юрьевич, вот мне непонятно, что значит незаключенный договор? И всё?

    Это называется преступление. Ведь кто-то его обозначил, обозначил в нем долг, на долг проценты и так далее. На основани. ч.3 ст. 226 ГПК РФ суд обязан был направить материалы дела в правоохранительные органы для решения о ВУД. Но не направил. А знаете почему?

    Потому что задача власти оберегать таких мошенников. Они узаконены и оброк платят на карман чиновникам.Надеюсь, что Вы доведёте дело до логического конца!

    В моём деле — Отмена судебного приказа о взыскании долга по договорам переуступки права требования спустя почти 10 лет, один из коллекторов продолжает названивать и требовать денег, типа суд ничто, долг всё. Узнал об этом только что, и думаю, что надо «лающего» коллектора пнуть под зад, чтобы он летел кубарем и знал край.

    +8
    • 03 Июня, 17:27 #

      Уважаемый Евгений Алексеевич, здесь такие нюансы:

      1. За все10 лет с 2014 года к моему доверителю с требованиями никто не обращался. Только в начале 2023 года «нарисовались» коллекторы.И то только потому, что доверитель заглянул в госуслуги. За время его переписки время было упущено. И только под самое начало 2024 года обратился ко мне. 

      2. Три месяца до истечения срока давности привлечения к уголовной ответственности это лишняя переписка с правоохранительными органами.

      3. Новая уступка права требования другим коллекторам также из Ростова-на-Дону произошла примерно за месяц до признания договора займа и первого договора цессии незаключенными, а последнего на тот момент договора цессии недействительным. Причем коллекторы просто в одном здании спустились на два этажа к другим коллекторам, так как обе коллекторские организации находятся в одном здании. Поэтому пока не усматриваю состава уголовно наказуемого деяния. Скорее, следует посмотреть, когда они и как себя проявят (ибо пока не проявили), а пока заняться основной целью. Но стратегия и тактика против последних пока себя никак не проявивших уже имеется. В силу природной тупости коллекторов они мыслят штампами, пусть так и дальше мыслят — нам это выгодно.

      В остальном я с Вами согласен.

      +2
    • 11 Июня, 08:07 #

      Уважаемый Евгений Алексеевич, а ведь Вы правы.

      Если внимательно слушать здесь Праворуб: Ответы на вопросы и дополнительные выступления участников конференции ..., то в действиях коллекторов относительно отказа предоставить оригиналы документов даже суду, а доверителю была представлена лишь копия последнего договора цессии, возможно ставить вопрос о признаках ч.1 ст. 303 УК РФ — фальсификация доказательств.

      0
  • 03 Июня, 06:39 #

    Спасибо за публикацию, тоже нравятся споры с коллекторами. Коллекторы творят мягко говоря такое «Беззаконие», что иногда диву даешься. А вам Олег Юрьевич, желаю успеха и довести начатое дело до логичного конца.

    +6
    • 03 Июня, 17:36 #

      Уважаемая Евгения Евгеньевна, вот «в копилочку» из дня сегодняшнего по вопросу другого человека:

      Договор цессии есть, правопреемство не установлено, со сроком исковой давности проблемы. Предлагают погасить часть долга, чтобы получить «прощение».Надеюсь, удалось остановить человека от предложенного исполнения «крыс, похитивших дудочку Нильса».

      +3
  • 03 Июня, 08:37 #

    Уважаемый Олег Юрьевич, желаю Вам дойти до победного конца с этими товарищами!

    +4
    • 03 Июня, 17:39 #

      Уважаемая Вера Александровна, благодарю за пожелание.

      Но мне в товарищи ближе тамбовский волк, чем именуемые неприличным словом.

      +1
  • 03 Июня, 09:50 #

    Уважаемый Олег Юрьевич, желаю Вам успешно закончить начатое! Жду продолжения.

    +4
  • 03 Июня, 13:34 #

    Уважаемый Олег Юрьевич, Отличная работа. Коллекторы, конечно, пользуются доверчивостью граждан и нередко их злоупотребления содержат состав уголовно-наказуемых деяний.

    Недавно консультировал клиента — микрозайм в размере 5000 был уступлен другим коллекторам, взыскали 25000. Но вот в БКИ долг числится более 300 тысяч рублей. Как оказалось, первые уступили право требовать только часть процентов, а по основному долгу продолжили начислять. 
    В договорах уступки — каша полная, хотели и рыбку съесть и косточкой не подавиться.
    Жду, когда человек примет решение отстаивать права. Дело обещает быть интересным.

    +3
    • 03 Июня, 18:14 #

      Уважаемый Михаил Викторович, зная коллекторов даже не удивлюсь тому, что они просто выдумывают договора займов да договора цессии.

      Это законопослушные граждане используют только легальный интернет. Но ведь есть и обратная сторона луны интернета, где можно даже составить нужный договор, так думаю.

      +1
  • 04 Июня, 00:07 #

    Уважаемый Олег Юрьевич, спасибо за публикацию. Будем ждать продолжения :) Уверена: все сложится удачно для Вашего доверителя с Вашей помощью! С победой в первом этапе! (handshake)

    +1
    • 04 Июня, 08:33 #

      Уважаемая Оксана Федоровна, дело не простое, но будем стремиться к победе.

      +1
      • 04 Июня, 13:01 #

        Уважаемый Олег Юрьевич, простые дела — не про Вас!

        +1
        • 04 Июня, 16:04 #

          Уважаемая Оксана Федоровна, так чем сложнее дело, тем интереснее. Но не всегда возможно за него взяться. Есть такие граждане, перед которыми всё равно, что «бисер перед свиньёй метать». Вот и стараешься выбирать людей поадекватней, хотя иногда и «промахиваешься». Здесь с доверителем повезло.

          +1
  • 05 Июня, 12:15 #

    Уважаемый Олег Юрьевич, очень интересно!

    0
  • 07 Июня, 13:27 #

    Уважаемый Олег Юрьевич, касались ли Вы темы «электронной мышеловки» (мой термин), когда, например банк  «сочиняет» для потребителя фиктивное соглашение о простой электронной подписи, а затем этой подписью увеличивает задолженность?

    +1
  • 07 Июня, 22:53 #

    Уважаемый Олег Юрьевич, жаль! Ваш опыт интересен и полезен! Хотел потолковать и на тему об «электронной мышеловке» — как виде мошенничества.

    +1
    • 08 Июня, 08:41 #

      Уважаемый Анатолий Васильевич, из того, что Вы изложили про «электронную мышеловку», признаки мошенничества усматриваю.

      Тема, безусловно, любопытная и полезная.

      0
      • 10 Июня, 09:24 #

        Уважаемый Олег Юрьевич, тема идет, в ней все круто, бесчеловечно и страшней обычных наездов по телефону (он уж стал примитивным). Похоже и на вымогательство и на электронно-финансовое рабство.
        По результату возможно об этом мне придется написать.

        +1

Да 30 30

Ваши голоса очень важны и позволяют выявлять действительно полезные материалы, интересные широкому кругу профессионалов. При этом бесполезные или откровенно рекламные тексты будут скрываться от посетителей и поисковых систем (Яндекс, Google и т.п.).

Для комментирования необходимо Авторизоваться или Зарегистрироваться

Ваши персональные заметки к публикации (видны только вам)

Рейтинг публикации: «Победа над коллекторами и микрокредитными компаниями в Нижнекамске» 5 звезд из 5 на основе 30 оценок.
Адвокат Фищук Александр Алексеевич
Краснодар, Россия
+7 (926) 004-7837
Персональная консультация
Консультирование по финансово-экономическим вопросам, налоговой безопасности. Проверка контрагентов, анализ сделок, инвестиций. Юридическая помощь и консалтинг высокого уровня в любом регионе РФ
https://fishchuk.pravorub.ru/
Адвокат Морохин Иван Николаевич
Кемерово, Россия
+7 (923) 538-8302
Персональная консультация
Сложные гражданские, уголовные и административные дела экономической направленности.
Дорого, но качественно. Все встречи и консультации, в т.ч. дистанционные только по предварительной записи.
https://morokhin.pravorub.ru/

Продвигаемые публикации