Спор по кредитной задолженности выигран, в иске отказано. Применение срока исковой давности при направлении требования о досрочном погашении кредита

За консультацией ко мне обратился мужчина  по поводу поступившего в суд иска от ООО «ТЭГОМА» о взыскании задолженности по кредитному договору, включая основной долг, процентов за пользование кредитом, пеней, а также с требованием о наложении ареста на денежные средства и имущество, принадлежащее ответчику.

Как выяснилось, мой доверитель заключил кредитный договор  с Банком сроком на 5 лет, с 13.12.2014 г. по 13.12.2019 года.  До 2016 года он  добросовестно осуществлял погашение ежемесячных платежей по кредиту, а также  производил платежи в счет  досрочного погашения кредита.

 В январе 2016 года Банк решением Арбитражного суда признан банкротом, и функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ». Поэтому, в связи с отсутствием сведений о реквизитах для перечисления платежей, доверитель просрочил платежи,  в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. При этом доверитель  не был злостным неплательщиком, ранее заключенные кредитные договоры он своевременно исполнял.

В ноябре 2018 года конкурсный управляющий банка — ГК «АСВ» уступил права требования к заемщикам банка ООО «ТЭГОМА», соответственно,  к ООО «ТЭГОМА» перешли и права требования по кредитному договору, который заключил мой доверитель с Банком.

В ноябре 2021 года ООО «ТЭГОМА» направило исковое заявление в районный суд о взыскании с доверителя в пользу истца задолженности по кредитному договору за период с 13.12.2018 года по 30.11.2021 год.

В процессе нашей беседы, доверитель упомянул, что весной  (апрель, май) 2016 года получал письмо, в котором было  требование о погашении задолженности перед банком по кредитному договору в течение десяти дней с момента получения требования в полном объеме с  процентами, выполнить которое он не смог.

Письмо нашлось, в его тексте конкурсный управляющий указал на право требовать полного досрочного исполнения обязательств  по возврату суммы кредита и процентов при просрочке Заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту, что соответствовало условиям  самого кредитного  договора, в котором было предусмотрено право Банка потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случае ненадлежащего исполнения заемщиком  своих обязательств.

Таким образом, направив в адрес моего доверителя  требование от 01.04.2016 года о досрочном погашении всей задолженности по кредитному договору, Банк в лице конкурсного управляющего изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), который истек  по истечении десяти дней с момента получения  доверителем  этого требования.

Эта информация оказалась важной, поскольку могла повлиять на исчисление срока исковой давности, ведь по требованиям о взыскании основной суммы долга срок давности исчисляется с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Но доказать, что письмо было вручено адресату в мае 2016 года, оказалось непросто, потому что конверт с почтовым штампом о дате приема письма почтой был утерян.

 К сожалению, отделение местной почты в ответ на наше обращение с просьбой предоставить документы, подтверждающие вручение письма в 2016 году, сообщило, что не может этого сделать, так как  срок, в течение которого принимаются претензии по розыску внутренних почтовых отправлений составляет шесть месяцев со дня отправки почтового отправления.

Поэтому,  чтобы подтвердить, что доверитель действительно получил письмо в мае 2016 года, пришлось вызывать в суд свидетеля, который лично присутствовал при вручении письма, и смог в суде подтвердить это важное обстоятельство.

До начала судебного заседания судья была удивлена тем, что по кредитному спору мы просим допросить свидетеля, но потом, когда дали объяснения по существу, она удовлетворила наше ходатайство, допросив свидетеля.

В последующем, требование банка о досрочном погашении кредита  и показания свидетеля легли в основу решения  суда об отказе в удовлетворении исковых требований.

 Так что настоятельно всем рекомендую, сохранять все юридические письма вместе с конвертами!

Адвокат по кредитным спорам в Рязани,  Склямина Ольга Николаевна.

+7 (906) 545-72-83

al_olga_83@mail.ru