Адвокат в Рязанской области Склямина О.Н. делится судебной практикой: отмена в апелляции решения суда об отказе в признании кредитного договора недействительным

Уважаемая Ольга Николаевна, Вы, как всегда на высоте, примите мои искренние поздравления с победой!!!(F)
Это дело очередное доказательство того, что нужно идти до конца и не опускать рук!

Уважаемая Ольга Николаевна, поздравляю с победой! У меня в практике было подобное дело.
↓ Читать полностью ↓

Дело № 2-218/2024 УИД № 45RS0002-01-2024-000237-31

 

с. Белозерское


Именем Российской Федерации


 

23 июля 2024 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Воронежской О.А., при секретаре Алексеевой Н.В.,

с участием представителя ответчика по первоначальному иску — истца по встречному иску ____ой С.М. на основании ордера адвоката Менщикова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО КБ «Ренессанс Кредит» к ____ой ____е ____е о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску ____ой ____ы ____ы к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора недействительным (ничтожным),

У С Т А Н О В И Л:

ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с исковым заявлением к ____ой С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 17 ноября 2021 г. между КБ

«Ренессанс Кредит» (ООО) и ____ой С.М. заключен кредитный договор № ____, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 199 146 рублей 60 копеек, сроком на 1 840 дней. Должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Банк свои обязательства по предоставлению суммы кредита выполнил. Ответчик ____а С.М. взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем по состоянию на 19 марта 2024 г. образовалась задолженность в размере 233 603 рубля 96 копеек, из которых: 199 146 рублей 60 копеек — задолженность по основному долгу, 34 457 рублей 36 копеек — задолженность по процентам. Ссылаясь на положения ст. ст. 307-330, 432-435, 435, 810, 811, 819 ГК РФ, просят взыскать с ____ой С.М. в пользу ООО КБ «Ренессанс Кредит» задолженность по кредитному договору № ____ от 17 ноября 2021 г. в размере 233 603 рубля 96 копеек, из которых: 199 146 рублей 60 копеек — задолженность по основному долгу, 34 457 рублей 36 копеек — задолженность по процентам, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 536 рублей 04 копейки.

____а С.М. обратилась в Белозерский районный суд Курганской области со встречным исковым заявлением к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора недействительным (ничтожным). В обоснование встречных исковых требований указала, что 17 ноября 2021 г. неустановленное лицо через интернет-банк оформило кредитный договор № ____ от 17 ноября 2021 г. на сумму 199 146 рублей 60 копеек от имени ____ой С.М., а полученные от банка денежные средства незамедлительно перевело на счет Лимова А.М. в стороннем банке. Согласно отчета о совершении операции, предоставленной банком, неустановленное лицо в момент заключения договора (при оформлении кредитного договора) находилось по ІР-адресу: 185.60.134.136, что согласно открытых источников расположено в г. Иркутск Иркутской области, в то время как ____а С.М. в данное время находилась в с. Белозерское Белозерского района Курганской области.

2

По  указанному  выше  факту  22  ноября  2021  г.  возбуждено  уголовное  дело

№ ____ по признакам состава преступления, предусмотренного ч.2 ст. 159 УК РФ, в отношении неустановленного лица. Кредитный договор посредством удаленного доступа к данным услугам от имени гражданина-потребителя был заключен банком по месту отличному от места пребывания ____ой С.М., при этом предоставленные кредитные средства были тут же переведены на счет третьего лица, при этом банком, как профессиональным участником правоотношений, не была проявлена добросовестность и осмотрительность при оформлении данного кредитного договора. Просит суд признать кредитный договор № ____ от 17 ноября 2021 г., заключенный между ____ой С.М. и ООО КБ «Ренессанс Кредит», недействительным (ниитожным).

В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску — ответчика по встречному иску ООО КБ «Ренессанс Кредит» не явился, уведомлялся надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

В судебном заседании ответчик по первоначальному иску — истец по встречному иску ____а С.М., не явившаяся в судебное заседание после окончания перерыва, с заявленными исковыми требованиями не согласилась, на встречном иске настаивала. При этом поясняла, что 17 ноября 2021 г. около 17 часов на ее мобильный телефон позвонила женщина, представившаяся сотрудником МФЦ, которая пояснила, что на нее пытаются оформить кредит в банке «Ренессанс», на что она пояснила, что никакого кредита брать не собирается. После чего, звонившая женщина сказала, что представители банка свяжутся с ней. Почти сразу ей позвонил мужчина, представившийся сотрудником банка «Ренессанс кредит» Лебедевым А.А., и пояснил, что заявка на кредит уже одобрена и для того, чтобы не произошло списание денежных средств и для аннулирования заявки, он сам свяжется с полицией. Затем он пояснил, что на ее телефон будут приходить СМС-сообщения, пароли из которых она должна будет говорить ему в целях аннулирования кредитного договора, что она и сделала. Разговор с мужчиной постоянно прерывался и он каждый раз перезванивал с разных номеров. В ходе перерыва разговора с данным мужчиной, ей позвонил другой мужчина, представившийся сотрудником полиции, пояснив, что от нее принято заявление о мошенничестве. В подтверждение аннулирования кредитного договора ей направили письмо об отсутствии задолженности. После окончания разговора с мужчиной, представившимся Лебедевым, она посмотрела СМС-сообщения, приходившие на ее номер в процессе разговора с ним, где сообщалось, что на ее имя оформлен кредит на сумму 199 146 рублей 60 копеек. Она сразу же позвонила на горячую линию банка и оператор сообщила ей, что мошенниками на ее имя оформлен кредит, денежные средства с которого уже перечислены в сторонние банки. На следующий же день о данном факте она сообщила в полицию, после чего с документами из полиции поехала в филиал банка в г. Кургане и написала заявление о мошенничестве. До указанного случая в банк

«Ренессанс кредит» она обращалась в целях заключения кредитного договора посредством личного посещения филиала банка в г. Кургане и получала кредит наличными денежными средствами, который в полном объеме погашен. Интернет-банком «Ренессанс кредит» она никогда не пользовалась.

В судебном заседании представитель ответчика по первоначальному иску — истца по встречному иску ____ой С.М. на основании ордера адвокат Менщиков А.В. с заявленными исковыми требованиями не согласился, на встречном иске настаивал. При этом пояснил, что поскольку с ____ой С.М. кредитного договора заключено не было, оснований для взыскания с нее денежных средств в заявленном размере не имеется, а встречные исковые требования подлежат удовлетворению.

Третье лицо Лимов А.М., представители третьих лиц ООО «НЮС» и ООО «СК

 

«Согласие» в судебное заседание не явились о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Учитывая мнение участников процесса, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (п. 2).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ,

4

позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Исходя из п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от

25 декабря 2018 г. N 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с

помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 2, п. п. 1, 2 ст. 5, п. 2 ст. 6, п. п. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ «Об электронной подписи», для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: электронная подпись — информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, поДпИсывающего информацию.

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или Иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицоМ.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подПИСью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее — нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее — соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения мен‹ду участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись

 

 






5

содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Учитывая вышеизложенное, кредитный договор может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу. оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части заима, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из содержания искового заявления КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и материалов дела следует, что 17 ноября 2021 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ____ой С.М. заключен кредитный договор № ____, подписанный простой электронной подписью, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 199 146 рублей 60 копеек, под 18,2% годовых, срок кредита 1 840 дней, срок действия



6

договора до полного исполнения обязательств (п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий кредитного договора).

Данный кредитный договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам на неотложные нужды, являющимися неотъемлемой частью договора.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что денежные средства вносятся заемщиком равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и размере, указанные в графике платежей.

Согласно графику платежей — размер ежемесячного платежа по графику (за исключением последнего) составляет 5 115 рублей 15 копеек (с 10 января 2022 г. по 2

ноября 2026 г.), размер последнего платежа — 5 115 рублей 60 копеек — 1 декабря 2026 г.

В случае ненадлежащего исполнения клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора).

Пунктом 9 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор счета (открытие счета и операции по нему, связанные с погашением кредита, осуществляются бесплатно) и договор ДБО (для доступа необходимо пройти активацию, подключение к каналам ДБО бесплатно).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора заключение клиентом кредитного договора означает принятие и согласие клиента со всеми положениями Условий.

По условиям договора счета банк открывает клиенту счет № ____, зачисляет на него кредит, выполняет распоряжения клиента по счету, списывает со счета суммы в погашение кредита и других платежей по кредитному договору и договору счета. В случае заключения банком с клиентом договора о карте банк перечисляет кредит на неотложные нужды на открытый клиенту счет по карте.

Из заявления от 17 ноября 2021 г., подписанного простой электронной подписью, а также кредитного договора следует, что ____а С.М. согласна на: подключение к услуге

«СМС-оповещение» по кредиту на срок до полного погашения кредита, уведомлена о размере платы в сумме 2 000 рублей единовременно и о возможности оплаты собственными или кредитными средствами (п. 1.6.5 Тарифов комиссионного вознаграждения); подключение к услуге «Сервис-Пакет «Финансовая защита» (п. 1.6.6 Тарифов комиссионного вознаграждения), уведомлена о размере платы в сумме 45 246 рублей 60 копеек единовременно и о возможности оплаты собственными или кредитными средствами; приобретение сертификата «Финансовый помощник» ООО «НЮС», размер платы за который составляет 5 900 рублей 00 копеек; заключение договора страхования имущества с ООО «СК «Согласие», размер страховой премии за который составляет 4 000 рублей.

Согласно выписке по счету N• ____ кредитные денежные средства в сумме 199 146 рублей 60 копеек были зачислены на указанный лицевой счет ____ой С.М. 17 ноября 2021 г. и в этот же день: 2 000 рублей, 4 000 рублей, 5 900 рублей, 45 246 рублей 60 копеек перечислены банком за подключение вышеуказанных услуг, приобретение сертификата «Финансовый помощник» и заключение договора страхования, 142 000 рублей переведены между своими счетами (текущий счет-карта) со счета

7

 

№ ____ на счет № ____ в 15:53:27, и в этот же день путем перевода через СБП перечислены на счет получателя № ____ суммами 21 800 рублей (в 15:55:59) и три раза по 40 000 рублей (в 15:54:32, 15:55:08,

15:54:48).

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору от 17 ноября 2021 г. N ____ следует, что по состоянию на 19 марта 2024 г. задолженность составляет 256 469 рублей 10 копеек, из которых: 199 146 рублей 60 копеек

— задолженность по основному долгу, 34 457 рублей 36 копеек — задолженность по процентам, неустойка — 22 865 рублей 14 копеек.

При этом к взысканию ООО КБ «Ренессанс Кредит» предъявлена задолженность по основному долгу и процентам в размере 233 603 рубля 96 копеек, неустойка к взысканию истцом не предъявляется.

19 декабря 2022 г. истец обращался к мировому судье судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ____ой С.М. задолженности по кредитному договору от 17 ноября 2021 г. № ____ за период с 7 января 2022 г. по 2 декабря 2022 г. в размере 236 897 рублей 05 копеек, из которых основной долг — 199 146 рублей 60 копеек, проценты — 37 732 рубля 45 копеек, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 2 784 рубля 40 копеек.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области от 16 января 2023 г. № 2-241/2023, выданным на основании вышеуказанного заявления, данная задолженность взыскана с ____ой С.М. в пользу ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Определением этого же мирового судьи от 6 февраля 2023 г. вышеупомянутый судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

В связи с чем ООО КБ «Ренессанс Кредит» 24 апреля 2024 г. обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с настоящим иском о взыскании с ____ой С.М. задолженности по кредитному договору.

Как следует из пояснений ____ой С.М. 17 ноября 2021 г. около 17 часов на ее мобильный телефон поступали телефонные звонки от лиц, которые представлялись сотрудниками МФЦ, КБ «Ренессанс кредит» (ООО). В течение телефонного разговора ей поступали СМС-сообщения, содержание которых она сообщала звонившему ей лицу. После завершения телефонного разговора ____а С.М. позвонила на горячую линию банка, где ей сообщили об оформлении на ее имя кредита и перечислении денежных средств в сторонние банки.

Данные пояснения ____ой С.М. подтверждаются детализацией по номеру телефона ____, из которой следует, что на указанный номер поступали входящие звонки 17 ноября 2021 г.: с городских номеров (Москва) 495 069-51-01 в 16:54:59, 495 069-89-47 в 16:58:12, 495 730-80-32 в 17:05:48, 495 225-01-41 в 17:14:25, 495 215-22-04 в 17:24:17, 495 476-21-25 в 17:25:51, 495 476-21-24 в 18:45:16, 495 040-91-28 в 17:48:47, а также с иных московских номеров в период с 18:00:00 до 18:16:26; входящие СМС- сообщения от Rencredit в 17:04:22, 17:06:48, 17:40:31, 17:44:12, 17:45:38, 17:47:50, 17:51:48, 17:51:49; с городских номеров (Курганская область) 352 242-12-98 в 17:10:06, 17:10:12, 17:10:25, а в 18:56:38 и 18:57:15 осуществлен исходящий звонок на номер 800 200-09-81.

При этом звонки с городских номеров (Москва) чередовались с поступлением входящих СМС-сообщений от Rencredit.

Из скриншотов СМС-сообщений с телефона ____ой С.М. следует, что в 17:06 был изменен логин/пароль в интернет-банк, в 17:40 одобрена заявка на кредит, в 17:44, 17:45,

8

17:47, 17:51 поступали коды подтверждения, а в 18:40 карта и доступ к ИБ/МБ заблокированы банком в связи с подозрительной операцией.

По данному факту 18 ноября 2021 г. ____а С.М. обратилась в ОП «Белозерское» с заявлением, на основании которого постановлением старшего следователя СО МО МВД РФ  «Варгашинский»  от  22  ноября  2021  г.  возбуждено  уголовное  дело №° ____ по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст. 159 УК РФ, в отношении неустановленного лица, по факту оформления 17 ноября 2021 г. на имя ____ой С.М. кредитного договора неустановленным лицом, находившимся в неустановленном следствием месте, из корыстных побуждений путем обмана, при помощи средств мобильной связи.

Постановлением старшего следователя СО МО МВД России «Варгашинский» от 22 ноября 2021 г. ____а С.М. признана потерпевшей по данному уголовному делу.

Постановлением заместителя начальника СО МО МВД РФ «Варгашинский» от 22 апреля 2022 г. предварительное следствие по уголовному делу приостановлено на основании п. 1 ч. 1 ст. 208 YПK РФ в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

20 ноября 2021 г. ____а С.М. обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением о совершении в отношении нее мошеннических действий по заключению на ее имя кредитного договора 17 ноября 2021 г.

Согласно заключению ст. советника по вопросам безопасности КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Захарова И.Ю. от 26 ноября 2021 г. ID: 39590987 на обращение ____ой С.М. от 20 ноября 2021 г., в котором она оспаривает заключение кредитного договора № ____ и договора о карте № ____, подписанных простой электронной подписью 17 ноября 2021 г., в результате внутреннего расследования установлено, что на имя ____ой С.М. 17 ноября 2021 г. специалистом группы информационного обслуживания и продаж банковских продуктов Алениной А.Н. была оформлена заявка на кредит и через интернет-банк БК «Ренессанс Кредит» (ООО) подписан кредитный договор № ____ на сумму 199 146,60 рублей. Под общим логином _____ на _______ через мобильный банк КБ «Ренессанс кредит» (ООО) был оформлен договор о карте № ____ с лимитом 0 рублей. В этот же день 17 ноября 2021 г. денежные средства, полученные по кредиту, были переведены со счета кредитного договора № ____ в размере 142 000 рублей на счет дебетовой карты ____ой С.М. № ____, далее с этого счета денежные средства в размере 141 800 рублей были переведены через систему быстрых платежей (СБП) в другой банк. Карта заблокирована, на карте остался остаток собственных средств ____ой С.М. в размере 1 рубля. Указанные договоры оформлены на реквизиты паспорта, который принадлежит клиенту и среди недействительных не значится. Номер телефона (____) на который отправлялись коды подтверждения (тексты СМС) при подписании договоров, соответствует номеру клиента, указанному в качестве контактного в обращении, данный номер указан также в качестве личного мобильного при оформлении ____ой С.М. кредитного договора № __________ в мае 2017 года. Согласно отчетам о совершенных операциях на указанный ____ой С.М. номер телефона 17 ноября 2021 г. направлялись коды подтверждения: через интернет-банк (в 15:45:22) 9189 — для подписания заявлений на кредит, на перевод страховой премии в размере 4 000 рублей, на перевод опционного платежа в размере 5 900 рублей, на подключение сервис-пакета «Финансовая защита» в размере 45 246,60 рублей, подключение услуги СМС-оповещение стоимостью 2 000 рублей; (в 15:46:01) 1058 — для подписания кредитного договора, графика платежей, договора счета, сертификата «Финансовый помощник»; через мобильный банк (в 15:52:13) 7633 — для подписания

Продолжение решения суда
↓ Читать полностью ↓

комплекта документов по онлайн дебетовой карте по договору № ____ по карте счета N ____. Таким образом, сделан вывод о заключении кредитного договора № ____ и договора о карте N ____ клиентом ____ой С.М., что также следует из ответа на ее обращение, направленное КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в ее адрес от 15 декабря 2021 г.Из представленных в материалы дела ООО КБ «Ренессанс Кредит» отчетов о совершенных 17 ноября 2021 г. операциях следует, что: операция по подписанию комплекта заявлений к кредиту совершена с использованием интернет-банка, дата и время совершения операции 17 ноября 2021 г. в 15:45:22, дата и время входа в систему 17 ноября 2021 г. в 15:43:18, lP адрес, с которого совершался вход в систему — 185.60.134.136, User Agent Mozilla/5.0 (Windows NT 6.1) AppleWebKit/537.36 (KHTML, like Gecko) Chrome/95.0.4638.69 Safari/537.36, логин Svetlanaaal3, дата и время начала сессии — 17 ноября 2021 г. в 15:43:18, окончания сессии — 17 ноября 2021 г. в 15:50:30, выбранные клиентом услуги в 15:43:58 — сервис-пакет «Финансовая защита», СМС-оповещение по кредиту (на весь срок), мультиимущество, Финансовый помощник, код подтверждения 9189 — для подписания заявлений на кредит, на перевод страховой премии в размере 4 000 рублей, на перевод опционного платежа в размере 5 900 рублей, на подключение сервис- пакета «Финансовая защита» в размере 45 246,60 рублей, подключение услуги СМС- оповещение стоимостью 2 000 рублей, дата и время доставки СМС клиенту — 17 ноября 2021  г.  в  15:44:21;  подписание  комплекта  документов  по  кредитному  договору№ ____ 17 ноября 2021 г. в 15:46:01 через интернет-банк по вышеуказанному IP адресу — 185.60.134.136, код подтверждения 1058 — для подписания кредитного договора на сумму 199 146,60 рублей, графика платежей, договора счета, сертификата «Финансовый помощник»; через мобильный банк (в 15:52:13) 7633 — для подписания комплекта документов по онлайн дебетовой карте по договору № ____ по карте счета N_ ____.По информации, находящейся в общем доступе, iP адрес, с которого совершался вход в систему для совершения операций по подписанию комплекта документов для заключения кредитного договора — 185.60.134.136, находится в г. Иркутске Иркутской области, в то время как ____а С.М. проживает по месту регистрации по адресу: ___________________________________________, с 28 декабря 1990 г., и в указанное время (17 ноября 2021 г.) в г. Иркутске не находилась, о чем также свидетельствует ее личное обращение на следующий же день в ОП «Белозерское, находящееся в с. Белозерском, т.е. по месту ее проживания.В п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее — постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско- правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 ст. 179 ГК РФ).Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 ст. 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств10 дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 ст. 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума № 25).В соответствии со ст. 148 ГПК РФ на стадии подготовки дела к судебному разбирательству суд выносит на обсуждение вопрос о юридической квалификации правоотношения для определения того, какие нормы права подлежат применению при разрешении cпopa. По смыслу части 1 статьи 196 этого же Кодекса, суд определяет, какие нормы права следует применить к установленным обстоятельствам (пункт 9 постановления Пленума № 25).Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.Так, ст. 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).При этом п. 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.В п. 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N. 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (ст. 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети«Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5). Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа)(часть 18 статьи 5).С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (ч. 1).Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потре0ительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (ч. 2).Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении12потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (ч. 2.7).Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6).Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно- телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа). и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).Из  приведенных  положений  закона  следует,  что  заключение  договорапотребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подаиу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.Распоряжение предоставленными и зачисленными на cueт заемщика денежнымисредствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.Между тем судом установлено, что все действия по заключению кредитного договора и подписанию комплекта документов по кредитному договору, а также переводу кредитных денежных средств, в том числе в другой банк со стороны потребителя совершены путем сообщения звонившему на телефон ____ой С.М. неустановленному лицу цифровых кодов, направленных банком ЅМЅ-сообщением.Из информации предоставленной КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) следует, чтo денежные средства, предоставленные банком в размере 141 800 рублей были переведены на счет банковской карты No ____, принадлежащий Лимову А.М., зарегистрированному согласно сведениям Отдела ACP Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Саратовской области от 2 июля 2024 г. в п. Калашниково Саратовского района Саратовской области, с которым ____а С.М. не знакома.С учетом того, что зачисление денежных средств на счёт, открытый в банке на имя ____ой С.М. при заключении кредитного договора и перечисление их, в том числе в
13 другой банк на счет другого лица произведены банком практически одномоментно 17 ноября 2021 г. в период с 15 час. 45 мин. до 15 час. 55 мин., принимая во внимание, что ____а С.М. на следующий же день (18 ноября 2018 г.) обратилась в полицию, а 20 ноября 2021 г. в банк, оснований полагать, что кредитные денежные средства были предоставлены именно ____ой С.М. не имеется, поскольку в соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите такой договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.При немедленном перечислении банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счет другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.Кроме того, в соответствии с п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.В п. 1 постановления Пленума N 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. N 2669-O указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).В соответствии с п. 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27 сентября 2018 г. N ОД- 2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).Из представленных в материалы дела копий кредитных договоров от 21 мая 2016 г. N ____, от 6 мая 2017 г. N 77750094211, договора о карте от 6 мая 2017 N ____ следует, что ____а С.М. оформляла кредитные договоры путем личного обращения в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), подписывая их собственноручно. Из представленных выписок по лицевым счетам, открытым при предоставлении данных кредитов следует, что задолженность по ним погашена ____ой С.М. в полном объеме. Из пояснений ____ой С.М. следует, что интернет-банком КБ «Ренессанс кредит» (ООО) она никогда не пользовалась.Банк при заключении и исполнении договора потребительского кредита, обязан учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, действовать добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы14 клиента и оказывая ему содействие, принять во внимание несоответствие устройства, с использованием которого совершались операции, в то время как ранее ____а С.М. оформляла кредитные договоры в данном банке только лично без использования дистанционного обслуживания, характер операции — получение кредитных средств с одновременным их перечислением в другой банк на счет карты, принадлежащий другому лицу, и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.Упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами путем совершения действий по введению четырехзначного цифрового кода, направленного банком СМС-сообщением, противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим Федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.В частности, составление договора в письменной форме с приведением индивидуальных условий лишено всякого смысла, если фактически все действия по предоставлению потребительского кредита сводятся к направлению банком потенциальному заемщику СМС-сообщения с краткой информацией о возможности получить определенную сумму кредита путем однократного введения цифрового СМС- кода.В п. 1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), утвержденных приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) № 5-295/15 от 22 октября 2021 г. (далее — Общие условия), дано понятие интернет-банка — автоматизированная информационная система банка, обеспечивающая через сеть Интернет удаленное банковское обслуживание клиента в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), доступ клиента к которой обеспечивается через сайт банка в сети интернет.Согласно п. 1.1 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), утвержденных приказом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)№ 5-273/28 от 30 сентября 2021 г. (далее — Правила), — договор о дистанционном банковском обслуживании, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление клиента на предоставление информационного и операционного доступа к Интернет-банку, мобильному банку, или заявление клиента на предоставление операционного банковского обслуживания посредством интернет-банка и мобильного банка или подписанный клиентом договор о дистанционном банковском обслуживании или договор дистанционного обслуживания, в котором клиент выражает согласие на заключение с банком договора о дистанционном банковском обслуживании, а также настоящие Правила, тарифы и иные документы, предусмотренные договором.Пунктом 1.2.1 Правил предусмотрено, что настоящие правила устанавливают порядок информационного банковского обслуживания и операционного банковского обслуживания клиентов с использованием интернет-банка/мобильного банка, порядок взаимодействия через интернет-приложение, определяют права, обязанности и ответственность сторон, возникающие в этой связи.Использование клиентом каналов дистанционного обслуживания осуществляется на основе заключенного с банком договора о дистанционном банковском обслуживании (далее — договор) (п. 1.2.2 Правил). l5 В силу п. 1.2.3 Правил договор заключается путем акцепта клиентом оферты банка, которой являются настоящие правила. Акцептом является подписание и передача в банк подписанного клиентом экземпляра договора о дистанционном банковском обслуживании, в котором клиент выражает согласие на заключение с банком договора или подписанного клиентом заявления на предоставление операционного банковского обслуживания посредством интернет-банка и мобильного банка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по форме банка.Подписание и передача в банк подписанного клиентом договора или заявления означает согласие и желание клиента на получение дистанционного банковского обслуживания физических лиц в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в соответствии с настоящими Правилами и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора, на заключение договора на указанных условиях (п. 1.2.4).Информационное банковское обслуживание может также предоставляться на основании ранее заключенного банком с клиентом договора счета/договора вклада/кредитного договора/договора о карте, неотъемлемой частью которых являются настоящие Правила (п. 1.2.9 Правил).Согласно п. 1.2.30 Правил банк вправе в любой момент по собственному усмотрению временно приостановить, ограничить или прекратить доступ клиента к каналам дистанционного обслуживания, отказать клиенту в предоставлении/возобновлении доступа в интернет-банк/мобильный банк, ограничить перечень услуг/сервисов и возможностей, предоставляемых через каналы ДБО, в том числе при наличии у банка подозрений или оснований считать, что по используемому клиентом каналу возможна попытка несанкционированного доступа от имени клиента или совершения противоправных действий, нарушающих законодательство РФ.Представленная в материалы дела копия договора о дистанционном банковском обслуживании, подписанного ____ой С.М. собственноручно 6 мая 2017 г. при оформлении договора о карте № ____ на основании которого банком был предоставлен доступ в интернет-банк и мобильный банк в ноябре 2021 г. не могло не вызвать у банка каких-либо подозрений.Таким образом, суд приходит к выводу о том, что у банка отсутствовали основания полагать, что действия в интернет-банке и мобильном банке по подписанию заявлений на кредит, на перевод страховой премии в размере 4 000 рублей, на перевод опционного платежа в размере 5 900 рублей, на подключение сервис-пакета «Финансовая защита» в размере 45 246,60 рублей, подключение услуги СМС-оповещение стоимостью 2 000 рублей, кредитного договора N• ____, графика платежей, договора счета, сертификата «Финансовый помощник», комплекта документов по онлайн дебетовой карте по договору № ____, переводу денежных средств на счет другого лица, совершены самой ____ой С.М., волеизъявление которой на заключение договора отсутствовало.Вопреки ст. 56 ГПК РФ доказательств личного волеизъявления ____ой С.М. на заключение кредитного договора в материалах дела не имеется, она не выражала своего согласия на заключение кредитного договора, при этом номер счета, на который были переведены денежные средства, ей не принадлежит, следовательно, несмотря на первоначальное поступление кредитных денежных средств на счет ответчика, они в ее распоряжение не поступали, так как сразу же переведены на счет иного лица.Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывающего соответствующий договор и являющегося применительно к п. 2 ст. 168 ГПК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.16В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, исходя из принципа диспозитивности, суд принимает решение только по заявленным истцом исковым требованиям, поскольку выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами.При указанных обстоятельствах, с учетом установленной недобросовестности вдействиях банка, суд приходит к выводу об удовлетворении встречных исковых требований ____ой С.М. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора недействительным и отказе в удовлетворении исковых требований ООО КБ«Ренессанс Кредит» к ____ой С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору.Содержащееся в возражении КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на встречное исковое заявление ____ой С.М. указание о применении срока исковой давности, поступившем в адрес суда в электронном виде после вынесения судом резолютивной части решения, не могло быть учтено судом, поскольку в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.По правилам ст. 98 ГПК РФ не подлежат взысканию с ответчика расходы истца по оплате государственной пошлины, понесенные в связи с подачей искового заявления, в удовлетворении которого судом отказано.На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, судР Е Ш И Л: В удовлетворении исковых требований ООО КБ «Ренессанс Кредит» к ____ой ____е ____е о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.Встречные исковые требования ____ой ____ы ____ы к ООО КБ«Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора недействительным (ничтожным) удовлетворить.Признать кредитный договор N ____ от 17 ноября 2021 г., заключенный между ____ой ____ой ____ой и ООО КБ «Ренессанс Кредит», недействительным.Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белозерский районный суд Курганской области. Судья О.А. Воронежская(Мотивированное решение суда составлено 30 июля 2024 г.)

Уважаемая Ольга Николаевна, благодарю за практику. Тема жизненная. (F)

Уважаемая Ольга Николаевна, поздравляю с успехом.

В избранное. Тем более, что, возможно, придётся воспользоваться изложением Вашего опыта по таким вопросам и других коллег.

Уважаемая Ольга Николаевна, на мой взгляд,  отмена решения суда первой инстанции в апелляционной инстанции - двойная победа! Поздравляю! Мошенники тоже работают-  постоянно придумывают новые варианты, схемы, предлоги  получения доступа «зайти на  госуслуги» граждан. К сожалению, граждане не всегда проявляют  должную осмотрительность и бдительность.8-|
Но! В случае наступления неблагоприятных событий, нужно незамедлительно обращаться с юристу, адвокату . На Вашем примере, можно убедиться, что можно добиться успешного результата.

Уважаемая Ольга Николаевна, спасибо, очень полезная статья и материалы, и комментарии. Такие мошенничества и похожие не только с физическими лицами, но и с юридическими бывают. Частенько под выходные или перед праздниками совершают такое. Чтобы не сразу сообразили… Снова убеждаюсь, как много доверчивых лиц.

Апелляционный суд указал в определении мотивировки к пункту 2 ст. 179 ГК РФ, то есть мотивировал существенное обстоятельство, которое указано в данном пункте:
Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Банк доказывал, что не знал об обмане, поскольку заинтересован в сохранении сделки. Апелляция привела мотивировки и признаки дела, из которых следует, что банк должен был знать об обмане.
Дело очень интересное

Уважаемая Ольга Николаевна, поздравления с победой! Тема актуальная, результат супер!

Уважаемая Ольга Николаевна, глаза боятся, а мы работаем.

Прекрасный результат, поздравляю! И это очень здорово, что судебная практика начинает поворачиваться лицом к народу, а не к мошенникам и их соучастникам!

Уважаемая Ольга Николаевна, в апелляционном определении, на стр. 14 написано про переадресацию sms-сообщений. Это такое приложение на телефон установили?