Доверитель приобрел мобильный телефон перед поездкой на отдых в Тенерифе (Испания). В салоне ему предложили застраховать телефон на «все случаи жизни», что он и сделал, подписав полис и правила страхования… не глядя.
По закону жанра на отдыхе в Испании неизвестные похищают сумку, в которой был виновник сей истории (телефон).
Вернувшись домой, доверитель сразу обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения.
Как вы догадались, ответ был отрицательный с мотивировкой «данное деяние не может быть квалифицировано ни по одной статье, подтверждающей принятый страховой риск: «Противоправные деяния третьих лиц».
Анализ кейса
С точки зрения фактических обстоятельств – я должен доказать факт кражи, с юридической – что данный факт является страховым случаем.
Посмотрим документы…
Территория действия страхового полиса определена«весь мир». Отлично.
Правила страхования определяют кражу, как «тайное хищение застрахованного имущества, квалифицируемого по ст. 158 УК РФ». Такая формулировка вызывает неопределенность, поскольку квалифицировать деяние по ст. 158 УК РФ могут только отечественные правоохранители. А в нашем случае испанская полиция будет квалифицировать деяние по своему УК и не факт, что состав кражи в испанском УК совпадает с нашим. Либо страховая в правилах предполагает, что деяние должно быть совершено только в России. А это ущемляет права доверителя, поскольку ограничивает зону страхования Россией, а «всем миром».
Фактические обстоятельства
Главная загвоздка кейса – отсутствие документов, подтверждающих факт кражи.
Будь дело в России, факт можно доказать отказным постановление следствия. В нашем случае таким документов будет police report (отчет полиции), составляемый по итогам проверки заявления доверителя. Значит, суд его затребует.
У меня на руках только заявлению в полицию Тенерифе с нотариальным переводом.
Звоню в отделение полиции в Тенерифе. Местные требуют для получения police report либо личной явки доверителя, либо адвоката с нотариальной доверенностью. В обоих вариантах грозит поездка в Тенерифе, что делает все мероприятие по взысканию возмещения экономически нецелесообразным.
Решили с доверителем подать иск с теми документами, которые есть у нас на руках.
И в этой непростой ситуации приходит на помощь родная специализация – уголовный процесс и раздел УПП о теории косвенных доказательств.
Нет на руках прямых доказательств факта – ссылайся на косвенные:
1) Добросовестность Доверителя, выразившуюся в его поведении, а именно:
1.1 незамедлительном обращении в испанскую полицию и страховую по возвращению из Испании;
1.2 найме юриста и предъявлении иска в суд в защиту своих прав;
1.3 отсутствие корыстного мотива в получении возмещения (застрахованная стоимость телефона составляла 23 490 рублей, а украденная сумка стоила 50 000 рублей).
2) Недобросовестности страховой:
2.1 включила в правила страхования двухсмысленное условие, ущемляющего права потребителя,
2.2 не представила доказательств, подтверждающих реальную проверку заявления доверителя о наступлении страхового случая,
2.3 не заявляла возражений относительно самого факта выбытия мобильного у доверителя помимо его воли.
Убеди и победи
Судебное заседание по существу.
Представителя страховой, конечно, нет.
Судья задает вопрос: «Чем подтвердите факт кражи телефона, кроме заявления в испанскую полицию? Отказ в возбуждении дела есть?»
Понимая, что терять нечего, отвечаю: «Уважаемый суд, других документов у меня нет. И…я думаю заявить ходатайство об истребовании через уважаемый суд и Минюст РФ отчета полиции Тенерифе, составленного по итогам проверки заявления доверителя».
На лице судьи появляется гримаса возмущения. Она понимает, что запрос затянет дело на полгода, как минимум. Ей такое затягивание противопоказано.
Я контратакую: «Уважаемый суд, давайте посмотрим на косвенные факты…» И перечисляю все доводы, в подтверждение добросовестности доверителя и недобросовестности страховой.
После часового совещания у меня на руках решение в пользу доверителя.